醫(yī)保政策將調(diào)整 個(gè)人賬戶中由單位繳費(fèi)的醫(yī)保費(fèi)擬全部計(jì)入統(tǒng)籌基金

個(gè)人賬戶縮水 我們吃虧還是受益

近日，國家醫(yī)療保障局發(fā)布了《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），將采取措施增強(qiáng)門診共濟(jì)保障功能、改進(jìn)個(gè)人賬戶計(jì)入辦法、規(guī)范個(gè)人賬戶使用范圍、完善適合門診就醫(yī)特點(diǎn)的付費(fèi)機(jī)制等。根據(jù)《意見稿》，政策正式施行后，在職職工個(gè)人賬戶中，由單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部被劃入統(tǒng)籌基金；將探索個(gè)人賬戶用于配偶、父母、子女參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等的個(gè)人繳費(fèi)。

統(tǒng)籌基金擴(kuò)容

根據(jù)《意見稿》，我國將改進(jìn)個(gè)人賬戶計(jì)入辦法，科學(xué)合理確定個(gè)人賬戶計(jì)入辦法和計(jì)入水平，在職職工個(gè)人賬戶由個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入，計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在本人參保繳費(fèi)基數(shù)的2%以內(nèi)，單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部計(jì)入統(tǒng)籌基金；退休人員個(gè)人賬戶原則上由統(tǒng)籌基金按定額劃入，劃入額度按所在地區(qū)改革當(dāng)時(shí)基本養(yǎng)老金2%左右測算，今后年度不再調(diào)整。調(diào)整統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)后減少劃入個(gè)人賬戶的基金主要用于支撐健全門診共濟(jì)保障，提高門診待遇。

這意味著什么呢？當(dāng)前，中國職工醫(yī)保是“統(tǒng)賬結(jié)合”。其中，個(gè)人賬戶由單位與個(gè)人共同繳費(fèi)，相當(dāng)于一張專用于醫(yī)療繳費(fèi)的銀行卡，個(gè)人有權(quán)隨時(shí)取用，主要用于支付普通門診醫(yī)療費(fèi)用和購藥費(fèi)用。單位為個(gè)人繳納的醫(yī)保費(fèi)，30%劃入個(gè)人賬戶，70%計(jì)入統(tǒng)籌賬戶。統(tǒng)籌資金被統(tǒng)一放到一個(gè)資金池中，如果住院，可以用此資金事后報(bào)銷。

舉例說明，如果有市民生病住院，共花費(fèi)1000元，通過刷醫(yī)保卡可以報(bào)銷其中八成，即800元。換言之，這位市民只需要自費(fèi)200元。少繳納的800元就是從國家統(tǒng)籌基金中劃撥的，統(tǒng)籌基金就相當(dāng)于一個(gè)“蓄水池”。改革后，單位繳費(fèi)部分將從原來的70%變?yōu)?00%，全部放到醫(yī)保統(tǒng)籌基金，不再劃入個(gè)人賬戶，所以個(gè)人賬戶只有個(gè)人繳費(fèi)那部分的錢，市民個(gè)人賬戶里的錢自然就縮水了，而統(tǒng)籌基金也就擴(kuò)容了。

門診報(bào)銷50%起步

個(gè)人賬戶縮水，豈不是自己吃虧了？實(shí)則不然，市民曲先生對此就很是贊同。他透露，因治療皮膚方面的疾病，自己每年都要到醫(yī)院打上幾天點(diǎn)滴。因不是大病無需住院，因此治療費(fèi)用也無法報(bào)銷。“我打點(diǎn)滴的那些藥也不便宜呀，可門診治療就是沒辦法報(bào)銷。”曲先生無奈道。根據(jù)《意見稿》，曲先生所遭遇的問題將會(huì)得到解決。《意見稿》指出，普通門診統(tǒng)籌覆蓋全體職工醫(yī)保參保人員，支付比例從50%起步，待遇支付可適當(dāng)向退休人員傾斜。簡而言之，改革后雖然個(gè)人賬戶的錢少了，但這部分原本主要用于支付門診費(fèi)用，現(xiàn)在門診則可以由統(tǒng)籌資金報(bào)銷。

《意見稿》做出的調(diào)整，也是希望能照顧到更多身體不好的人。中國社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所副所長、公共政策研究中心主任朱恒鵬撰文指出，在不增加繳費(fèi)的情況下，利用個(gè)人賬戶資金建立完善門診共濟(jì)保障制度，會(huì)提高參保人整體獲得感。門診（包括慢病、大病）費(fèi)用較高的參保人可以通過基金互濟(jì)獲得更多的統(tǒng)籌支付，生病較少、費(fèi)用較低的參保人雖然損失了個(gè)賬資金，但獲得了門診保障和更好的住院保障，等于用那些花不了也取不出來的“閑錢”買了一份實(shí)實(shí)在在的保險(xiǎn)，也是凈受益者。

盤活個(gè)人賬戶

公開資料顯示，截至2019年，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)存8276.50億元，約占總結(jié)余的30%。人均個(gè)人賬戶資金結(jié)余從2003年的365元提高到2019年的3478元，16年提高了將近10倍，有8000多億元躺在賬戶里“睡大覺”。為了盤活個(gè)人賬戶資金，不少城市采取各種方式來拓展其支付范圍。

針對這一痛點(diǎn)，《意見稿》提出了更加惠民、有效的解決方案：個(gè)人賬戶主要用于支付參保職工在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或定點(diǎn)零售藥店發(fā)生的政策范圍內(nèi)自付費(fèi)用。可以用于支付職工本人及其配偶、父母、子女在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，以及在定點(diǎn)零售藥店購買藥品、醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用。探索個(gè)人賬戶用于配偶、父母、子女參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等的個(gè)人繳費(fèi)。個(gè)人賬戶不得用于公共衛(wèi)生費(fèi)用、體育健身或養(yǎng)生保健消費(fèi)等不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的其他支出。

中國社科院勞動(dòng)和社會(huì)保障研究中心主任王延中在接受媒體采訪時(shí)表示，這相當(dāng)于個(gè)人賬戶可以在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)共濟(jì)，把個(gè)人賬戶變成了家庭賬戶，實(shí)際上也是在拓展使用范圍，提高資金利用率。

正如王延中所言，在此之前，個(gè)人賬戶并不具備這個(gè)互助功能，就會(huì)出現(xiàn)年輕人、健康人群的個(gè)人賬戶沉淀很多錢，因?yàn)樯眢w好用不上，而老年人、體弱人群賬戶上的錢不夠用的情況。伴隨個(gè)人賬戶使用范圍擴(kuò)大，就可以避免這種情況出現(xiàn)，甚至可以實(shí)現(xiàn)一人參保保全家。

（觀海新聞/青報(bào)全媒體記者 衣濤）

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常在河邊走哪能不濕鞋

三人行，必有我?guī)煛Ｍ顿Y者在理財(cái)過程中需要不斷地學(xué)習(xí)新知識，拓展能力圈。加入微信群或QQ群是個(gè)好辦法，大家可經(jīng)常探討交流投資經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，取長補(bǔ)短，共同提升認(rèn)知力。近期來自微信群“早報(bào)理財(cái)課堂”和QQ群“老編等你Q”里的精彩交流內(nèi)容，值得大家學(xué)習(xí)和借鑒。群友觀點(diǎn)僅供參考，不作為投資操作依據(jù)。

大紅包：一般大跌過后能反彈，沒想到本周一大跌，周三又大跌。這弱市周四周五也很難有大起色。

國元證券朱經(jīng)理：關(guān)注一下低價(jià)中字頭個(gè)股如何。

梵惺：辛辛苦苦玩了一周創(chuàng)業(yè)板，沒想到一天就打回原形了。

海闊天空：常在河邊走哪能不濕鞋。

大紅包：是啊，不說道行還是不夠，真高手看空了干脆連看不看。比如老莊群友，偶爾逢大跌出來嘚瑟嘚瑟。

輕松滋潤：目前A股指數(shù)分化，個(gè)股分化，精選個(gè)股。日線出現(xiàn)底背離結(jié)構(gòu)信號=周線反彈信號。許多個(gè)股正在誘空模式中，反彈一觸就發(fā)。正像前些日子，許多個(gè)股都在誘多模式中。

平常心：倉位重的，趁反彈減減倉，手里有資金才有主動(dòng)權(quán)。多數(shù)機(jī)構(gòu)今年收益很高，近期肯定在出貨，秋收時(shí)節(jié)，落袋為安。

Gary： 證券板塊不作為，大盤也沒量， 沒戲，還得跌。

國元證券朱經(jīng)理：看看證券股的表現(xiàn)能否單騎救主。

混沌：證券板塊也不少臉綠的。

梵惺：主板最低點(diǎn)沒破，你們發(fā)現(xiàn)沒有，短線主板也有反彈的必要了。

鬧鐘：周五就破給你看看，周五不破，下周破。

大紅包：現(xiàn)在關(guān)鍵看不到主力操作的主線，沒有主線說明主力也休息了。

梵惺：大概率先利用創(chuàng)業(yè)板制造恐慌盤，然后主板完成最后一擊。

地主：反向思考，創(chuàng)業(yè)板出來的資金哪去了?

大紅包：近期創(chuàng)業(yè)板的資金都是游資和散戶吧，沒有大資金。大資金是不會(huì)玩那些小票的。

Gary：我還堅(jiān)持著滿倉，虧得褲衩子都沒有了。

國元證券朱經(jīng)理：不會(huì)無縫連接的，總有主板和創(chuàng)業(yè)板一起跌的時(shí)候，完成一起跌之后，也就完成了創(chuàng)業(yè)板資金往主板轉(zhuǎn)移的過程。創(chuàng)業(yè)板資金往主板轉(zhuǎn)移的過程，也不是觀點(diǎn)一致的，也有很大一部分資金根本不會(huì)轉(zhuǎn)到主板，會(huì)死戰(zhàn)創(chuàng)業(yè)板，到最后創(chuàng)業(yè)板能否來第二波行情也未可知。在板塊選擇上，沒有必然的事情，一切還未知，建議觀望，不要押注為好。

地主：逼著推出創(chuàng)業(yè)板T＋0。

梵惺：如果形容的話，科創(chuàng)板就像是深圳上海特區(qū)，啥政策都是先行示范區(qū)，創(chuàng)業(yè)板就像是直轄單列市，合適了再首先推廣，主板就像是全國各地了，為了穩(wěn)定不一定能推廣。

海闊天空：群內(nèi)氣氛還挺高漲，這不是見底的信號，等都不說話了就差不多了。

海闊天空：鼓勵(lì)價(jià)值投資，消滅投機(jī)者。其中道理很簡單，一個(gè)人投入10萬，幻想著，一年翻一倍，比上班強(qiáng)吧，如果讓有這種想法的人賺錢了，那么誰還去上班。

國元證券朱經(jīng)理：五礦稀土和北方稀土有資金在吸籌。

平常心：使勁跌一跌也好，機(jī)會(huì)就出來了。

（觀海新聞/青島早報(bào)記者 陳勇）