成立25年，青島銀行資產總額超過5000億元，更重要的是在新業態、新模式上的不斷創新，在公司治理上全國廣受贊譽的“青銀模式”，讓這家“正青春”的銀行特色化之路“行穩致遠”——

打造數字化城商行，青島銀行“加速跑”

青島日報社/觀海新聞訊 城市商業銀行是中國金融體系不可或缺的組成元素，是一個城市蒸蒸日上的最佳印證。

很顯然，作為青島本土的城商行，這種評價對青島銀行而言，恰如其分。

25年前的今天，青島銀行掛牌成立；25年后的今天，一個資產總額超過5000億元，邁入中等規模區域性商業銀行之列，整體業績持續多年保持穩健增長，區域影響力日漸彰顯的青島銀行撲面而來，成為青島金融體系不可或缺的堅定力量。

更為重要的是，在數字化轉型之路上加速奔跑，新業態、新模式引入更多金融活水深耕區域經濟，公司治理“青銀模式”的不斷豐富與完善，讓這家“正青春”的銀行特色化之路“行穩致遠”，與這座勃勃生機的城市一起，奮力成長，逐浪未來。

擁抱“數字化”

不科技，無金融。

如果要問當下哪個行業迭代最快，哪個行業與5G、大數據、區塊鏈、云計算等為代表的數字化技術更深度融合，更高效的調配資源，驅動經濟？

相信很多人的選項是金融業。

近幾年間，伴隨著金融科技的風起云涌，我國銀行業數字化進程明顯加快，數字化成為商業銀行重組要素資源、重塑業務結構、改變競爭格局、融合實體經濟的關鍵力量，日益成為商業銀行高質量發展的第一驅動力。

在科技賦能下，手機銀行已不再局限于單一的產品和功能，成為展示金融科技成果，實現數字化、智能化服務的落地平臺，在銀行業數字化轉型進程中扮演著重要角色。

青島銀行成立25周年之際，青島銀行手機銀行6.0版驚艷亮相。秉承“簡單便捷好用”的設計初心，以“做您貼心財富管理App”為目標，手機銀行多個模塊全新改版、安全服務全面升級。

手機銀行6.0版只是青島銀行熱切擁抱數字化的一個縮影。作為一家將“科技引領”作為發展戰略的“A+H”上市銀行，全面實施科技創新戰略一直為青島銀行所孜孜以求，尤其2021年以來，青島銀行以數字化轉型為方向，持續推進科技創新戰略，深入大數據、人工智能、云計算、5G、生物識別等新技術的實踐應用，以公司金融、零售金融、普惠金融、智能風控為重點，大力推進移動化、線上化、數字化，積極運用前沿金融科技提質增效。

數字經濟時代，“構建生態、搭場景、擴大用戶”是商業銀行經營的基本方式，其核心是場景。擅長發現場景，致力于探索獲客流量、金融服務與非金融服務相融合、形成數據閉環，打造價值轉化的高價值生態場景。

青島銀行聯合美團發布的“互聯網+金融”美團聯名信用卡，構建了純線上的發卡模式以及場景消費推動場景獲客，再從場景獲客到場景即時消費的業務閉環，為用戶帶來全新用卡體驗。僅用不到三年時間，青島銀行信用卡業務實現飛速發展，穩居全國城商行前列。截至2021年上半年，青島銀行信用卡發卡量超240萬張。

如何抓住5G東風乘勢而上，已成為傳統銀行機構的一道必答題，率先進入5G時代，則成為青島銀行的“選項”。

青島銀行是全國首家全網點覆蓋5G的銀行，其在2020年8月推出“5G+生態”智慧銀行旗艦支行，以生活化的客戶體驗、場景化的營銷互動、全渠道的服務協同為突出特色，為客戶提供了“技術應用+服務功能+場景連接+生態融合”四位一體的智慧服務體驗，全方位推動金融業務向移動化、數字化、智能化轉型升級。

目前，青島銀行智慧網點項目推廣率達95%，基本業務辦理平均提速75%。

更為重要的是，依托5G智慧銀行的落地應用，青島銀行將金融服務與出行、住房、教育、健康、養老、社區、公共服務等各行業“全連接”，使各種生活場景、定制化服務觸手可及，構建起“線上+線下”“金融+非金融”的場景化服務體系。

青島銀行還通過大數據助力產業鏈融資，讓更多鏈上的中小微企業享受到數字化融資“紅利”。

青島銀行建立了完整的供應鏈金融產品、風控、考核等制度支持體系，做到了能夠通過“政策+數據驅動”梳理現有客戶，借助現有數據產生客戶畫像，通過客戶畫像分析客戶是否屬于貿易中關鍵角色，并通過對整體資金流、信息流、物流的控制配合，將單個企業不可控風險轉變成為供應鏈企業整體的可控性風險，形成了青島銀行供應鏈金融的顯著特點。

目前，青島銀行已與家電、軟件、潤滑油、建筑、物流、家居等眾多行業中實力雄厚的大企業合作，實現了批量為大企業優質上下游企業提供資金融通。青島銀行聯合海爾卡奧斯共同針對合作伙伴搭建了定制化跨境供應鏈金融平臺，廣泛連接稅務、海關、外匯等數據，打破信息孤島藩籬，極大提高貿易互信，助力企業融資增信。截至2020年底，青島銀行年度線上供應鏈金融累計發放融資1460余筆、金額合計超8億元，其中90%以上用于解決核心企業供應鏈上下游企業融資需求。

風險管理是銀行業穩健發展的前提和基礎，青島銀行深化大數據、云計算等在各類應用場景的價值轉化，不斷增強科技對業務發展和風險防控的戰略支撐能力。

今年6月，青島銀行鷹眼360智能風險監控平臺獲得了國家版權局頒發的計算機軟件著作權登記證書，意味著其通過自主研發取得的獨立知識產權得到了國家權威部門的認可和肯定，展現了在智能風控領域具備的核心競爭力和發展潛力。

打造增長“新范式”

當下，中國金融業已進入“牌照為王”的時代，金融牌照之爭一浪高過一浪，其背后既是金融機構綜合化業務拓展之爭，更是拓展更多的盈利來源、提升非息收入占比、增強風險調整后的收益能力、實現自身高質量發展的模式之爭。

借力兩張珍貴全國性金融牌照，“先行一步”的青島銀行正全力打造增長“新范式”。

金融租賃與理財子公司兩張牌照，作為新利器不僅豐富了母行的業務形態，更是打破了城商行經營范圍的區域限制，為青島銀行的發展開拓出更廣闊的市場，成為業績新增長點。

2020年11月19日，由青島銀行全資發起設立,注冊資本10億元人民幣的青銀理財有限責任公司揭開面紗，萬億規模下城商行首家理財子公司開門納客。

青銀理財相關負責人表示，設立理財子公司，使其以“獨立”的身份進入市場，可以進一步拓展商業銀行理財業務空間，為商業銀行資產業務擴張插上騰飛的“翅膀”。更重要的是，理財子公司的牌照意味著其經營從區域走向全國、甚至走向境外。因此設立理財子公司也有利于城商行優化空間布局，有利于中小銀行從更廣的區域范圍內獲取資金服務于本地經濟。

秉承母行青島銀行優良傳統與作風，青銀理財緊跟國家政策導向，關注民生熱點，具有高度的社會責任感，積極探索從資產管理機構的視角踐行金融對實體經濟的支持，研究社會責任相關投資領域蘊含的投資機會；堅持金融創新路線，無論是銷售模式還是產品種類，都在不斷探索理財子公司這一新生事物應走之路。

2021年以來，青銀理財積極布局“碳中和”，讓更多投資者把握“綠色機遇”；積極參與藍色金融發展；成功發行碳中和主題、ESG、慈善、藍色金融等特色主題產品，其中碳中和主題、慈善理財、藍色金融產品均為國內首創。

據青島銀行2021年度半年報數據顯示，截至2021年6月末，青銀理財管理產品余額1567.19億元，較上年同期增長50%；報告期內，發行理財產品724只，募集金額合計3335.69億元，較上年同期增長33%。青銀理財存續產品余額達488.65億元，較上年末增長31.79倍，在已披露產品規模的理財子公司中增速最快。

2017年2月，青島銀行發起設立了青島青銀金融租賃有限公司，經營范圍主要包括：融資租賃業務，轉讓和受讓融資租賃資產等。

成立四年多來，“青銀金租”聚焦智慧農業、智慧社區、消費租賃、工業互聯網、海洋牧場、新能源等領域，全國首創金租助農模式，推出“農租通”產品，通過融資租賃有效化解了“三農”融資難、融資貴的問題。截至今年6月末，新增租賃資產投放22.89億元，資產總額107.23億元。

穩健下的“疾行”

監管部門近兩年來一直倡導，完善的公司治理是銀行最關鍵、最根本的核心競爭力，也是銀行行穩致遠、健康可持續發展的基石。

放在全國130多家城市商業銀行大背景下衡量，以資產規模而言，青島銀行并不屬于頭部方陣，但若以更具價值的公司治理指標來判斷，青島銀行在全國城商行中則是聲譽日隆，優良的公司治理結構受到監管部門的點贊，而這，也正是青島銀行穩健疾行的根本之所在。

近日， 中國銀行業協會發布《城市商業銀行發展報告（2021）》，在“經營特色更加鮮明”一章特別提出，“青島銀行嚴選股東、優化結構夯實公司治理基礎”。

“我們的股權結構是中國銀行業最優之一。”青島銀行董事長郭少泉表示，在他看來，青島銀行之所以能取得現在的成績，公司治理發揮了重要作用。

青島銀行的主要股東可概括為“集體企業+外資銀行+地方國資”。截至2020年末，青島銀行前三大股東是海爾集團、意大利聯合圣保羅銀行和青島國信，持股比例分別為18.01%、13.85%和13.38%。青島銀行在2015年上市發行過程中還引入了美國千禧基金、香港新鴻基公司等知名投資機構，逐步推進股權結構的國際化、市場化和多元化。

青島銀行自2007年就引入國際戰略投資者意大利聯合圣保羅銀行（簡稱ISP），通過與ISP法制化、國際化的合作模式，也一定程度推動了青島銀行市場化改革發展道路。同時，也因經歷了與青島銀行的深度合作，ISP更加看好青島未來發展。

良好的公司治理讓青島銀行更加深度融入市場，創新產品與服務，提升服務地方經濟的廣度與深度，區域影響力持續彰顯。

今年以來，青島銀行先后落地山東省內首筆“碳中和”貸款、省內首筆供應鏈票據融資業務、省內法人銀行首筆線上福費廷交易業務，推出省內法人銀行首個綠色供應鏈金融產品“碳E鏈”等。上半年，青島銀行還與世界銀行集團國際金融公司（IFC）簽署藍色債券投資承諾協議，支持海洋可持續發展。

三季報顯示，截至2021年9月末，青島銀行資產總額5041.54億元，比上年末增加443.27億元，增長9.64%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤24.18億元，同比增加4.11億元，增長20.45%。青島銀行整體業績保持了穩健增長態勢。

25歲的青島銀行，正青春、正奔跑，未來可期！（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）

青島日報2021年11月21日1版

責任編輯：王逸群