青島日報社/觀海新聞12月3日訊 觀海新聞記者今天自光大理財獲悉，作為首批四家養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，備受關(guān)注的光大理財首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品——“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”（簡稱“頤享陽光”）今天出爐，并定于12月6日正式面向青島地區(qū)銷售。
光大理財相關(guān)人士介紹，養(yǎng)老理財具有“養(yǎng)老屬性”，將著重突出“長期、穩(wěn)健、普惠”三個特性，“頤享陽光”產(chǎn)品封閉期為5年，鼓勵投資者從年輕時就開始進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，提前積累，并調(diào)動廣大投資者對中長期限的預(yù)防性投資需求，通過中長期的策略安排，幫助投資者共同分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。
在投資策略上，“頤享陽光”采用穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，風(fēng)險評級為較低風(fēng)險（二星級），發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢進(jìn)行投資組合，擬投資于債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股票、量化中性策略類資產(chǎn)等，幫助投資者穿越周期、熨平波動。在普惠方面，該產(chǎn)品面向大眾開放，一元起投、1元遞增，以期惠及更多的投資者，同時執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率，保持0認(rèn)購費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)，收取0.1%的管理費(fèi)。
據(jù)悉，“頤享陽光”定位為混合類非保本浮動收益型，是一款公開募集、封閉式運(yùn)作的凈值型產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)（年化） 為5.8%，經(jīng)光大理財內(nèi)部風(fēng)險評級為較低風(fēng)險（二星級），即適合于穩(wěn)健型投資人。
為充分保障投資者利益，在產(chǎn)品管理上，該產(chǎn)品設(shè)計有更加健全的風(fēng)險管理機(jī)制。具體而言，主要體現(xiàn)在以下四個方面：采取非母行的第三方獨(dú)立托管等制度化安排，充分保障投資者利益；設(shè)立收益平滑基金機(jī)制，將產(chǎn)品超過業(yè)績比較基準(zhǔn)的超額收益部分，按照50%納入平滑基金并進(jìn)行專項(xiàng)管理，根據(jù)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)，專項(xiàng)用于合理平滑養(yǎng)老理財產(chǎn)品收益；設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金，按照管理費(fèi)收入的20%計提風(fēng)險準(zhǔn)備金并進(jìn)行單獨(dú)管理；結(jié)合預(yù)期信用損失方法充分計提減值準(zhǔn)備，按照產(chǎn)品投資資產(chǎn)的0.5%計算附加風(fēng)險資本，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行
據(jù)悉，根據(jù)監(jiān)管要求，本次在青島開展的養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)，光大理財將對個人投資者的客戶身份進(jìn)行判定，需滿足身份證號（3702開頭）為青島地區(qū)，或身份證發(fā)證機(jī)關(guān)為青島地區(qū)發(fā)證機(jī)關(guān)。
如果投資者的身份證號是3702開頭，可在光大銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)柜臺等多個渠道購買；如果客戶僅滿足身份證的發(fā)證機(jī)關(guān)是青島地區(qū)發(fā)證機(jī)關(guān)，則需要前往光大銀行青島分行的各個網(wǎng)點(diǎn)柜臺通過線下渠道購買。
2021年9月10日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，確定光大理財在青島，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)。期限暫定一年。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。
本次養(yǎng)老理財試點(diǎn)是金融監(jiān)管部門深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動共同富裕的重要舉措之一。銀行理財公司可以從更加貼近投資者的角度設(shè)計產(chǎn)品，發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略的優(yōu)勢，真正地將投資者的生命周期和長期養(yǎng)老需求相匹配，恰是進(jìn)行養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)的“不二人選” 。
“本次的養(yǎng)老理財試點(diǎn)是在資管新規(guī)框架下發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的一次嘗試，打破“剛性兌付”、推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型仍是開展試點(diǎn)的題中之義。”光大理財相關(guān)人士表示。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）
責(zé)任編輯：張兆新
