青島“信易貸”：今年已助企融資173億元

在金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起“信息金橋”，為1176家企業(yè)解決資金問題

中小微企業(yè)和個體工商戶是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，如何解決其在生產(chǎn)經(jīng)營中尤其是疫情影響下面臨的融資問題關(guān)乎實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力。記者從市發(fā)展改革委獲悉，今年以來，為出實(shí)招解決企業(yè)融資難問題，青島“信易貸”平臺累計為1176家企業(yè)解決資金問題，助力融資規(guī)模達(dá)到173.6億元，單月融資額首次突破100億元。

依托一體化平臺網(wǎng)絡(luò)，青島“信易貸”平臺打通政府部門與公共事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源單位與金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享通道，在規(guī)范授權(quán)的前提下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)便捷、高效、安全共享，降低金融機(jī)構(gòu)多頭對接數(shù)據(jù)的時間、人力、技術(shù)、資金成本，為解決企業(yè)融資難、融資貴問題提供了有效解決方案，在金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。

“信息金橋”的積極作用，從一組數(shù)據(jù)中可以清晰看出：截至目前，平臺近幾年已助力企業(yè)獲得融資超800億元。2021年青島市小微企業(yè)信用貸款余額同比增長30.03%，累放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.18個百分點(diǎn)，審批放款時間同比縮短3-5天。

在日前召開的全國“加強(qiáng)信用信息歸集共享助力中小微企業(yè)融資”視頻會上，青島“信易貸”平臺做典型經(jīng)驗(yàn)交流，相關(guān)工作獲國家發(fā)展改革委高度肯定。

打破政銀企“數(shù)據(jù)壁壘”

銀企信息不對稱，是造成中小微企業(yè)貸款可得性不高、融資成本高的主要因素。以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ)，充分挖掘信用信息價值，“信易貸”平臺就是要打破“數(shù)據(jù)壁壘”，架起“信息金橋”。

創(chuàng)新工作機(jī)制，形成聯(lián)動合力。在“信易貸”平臺建設(shè)和信息歸集過程中，青島市理順了多方協(xié)同聯(lián)動工作機(jī)制。相關(guān)專家表示，這一機(jī)制讓“信易貸”平臺建設(shè)克服大多數(shù)平臺數(shù)據(jù)共享過程中面臨的“體制不順、部門顧慮、溝通不暢、技術(shù)復(fù)雜、經(jīng)驗(yàn)不足”等困難，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)歸集更全、數(shù)據(jù)質(zhì)量更高、數(shù)據(jù)共享更快、數(shù)據(jù)應(yīng)用更廣。

據(jù)介紹，青島“信易貸”平臺由市政府主導(dǎo)，市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局、市大數(shù)據(jù)局聯(lián)合自2019年啟動建設(shè)。其中，市發(fā)展改革委負(fù)責(zé)總牽頭和重大問題協(xié)調(diào)，人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)推動金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用和成效統(tǒng)計反饋，市大數(shù)據(jù)局借助全市數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造全市統(tǒng)一的政務(wù)信息資源共享平臺和公共數(shù)據(jù)服務(wù)平臺——多方合力，為“信易貸”平臺數(shù)據(jù)歸集提供有效支撐。同時，市委組織部、市財政局、市地方金融監(jiān)管局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市民營經(jīng)濟(jì)局等單位在企業(yè)融資需求及白名單歸集、風(fēng)險緩釋政策支撐等方面共同發(fā)力，構(gòu)建了完善的融資信用服務(wù)生態(tài)圈。

目前，平臺依照“公開數(shù)據(jù)全量實(shí)時歸集、非公開數(shù)據(jù)依授權(quán)采集”的方式，已歸集了全市70多家單位、100余類、超過3000萬條信用數(shù)據(jù)，授權(quán)調(diào)用數(shù)據(jù)超過30億條，包括公積金、社保、納稅、稅務(wù)財務(wù)報表、企業(yè)年報、司法立案、裁判文書、財產(chǎn)保全、不動產(chǎn)、供熱、供水、供電等金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，核心數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時或T+1更新，充分滿足銀行信貸風(fēng)險管理審批需要。基于良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，部分銀行已將平臺信用報告作為審批必要件。

數(shù)據(jù)安全問題同樣被擺在了平臺建設(shè)的突出位置。據(jù)介紹，數(shù)據(jù)歸集過程中，為減少數(shù)源單位在數(shù)據(jù)安全方面的顧慮，平臺與北京大學(xué)法學(xué)院合作構(gòu)建了數(shù)據(jù)管理應(yīng)用風(fēng)險防控體系。對于敏感數(shù)據(jù)，采用依企業(yè)授權(quán)歸集、依授權(quán)向金融機(jī)構(gòu)提供的“雙授權(quán)模式”，并為數(shù)源單位開通企業(yè)授權(quán)書查詢端口，方便其對平臺數(shù)據(jù)共享情況進(jìn)行監(jiān)督。

同時，為推動信用信息應(yīng)用，平臺始終堅持公益性原則，免費(fèi)為金融機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)，為企業(yè)提供銀企對接服務(wù)。

推動應(yīng)用場景創(chuàng)新

充分挖掘信用信息資源的價值，暢通銀企對接，青島通過政策、模式、技術(shù)、場景等多角度創(chuàng)新賦能“信易貸”平臺建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)提供便捷的一站式獲客、審貸、風(fēng)控服務(wù)，為企業(yè)融資拓展渠道。

發(fā)揮政策驅(qū)動作用，青島出臺風(fēng)險緩釋和融資擔(dān)保政策，通過增量補(bǔ)貼和風(fēng)險補(bǔ)償疊加方式為降低企業(yè)信貸風(fēng)險提供了政策支撐。

模式、技術(shù)、場景的創(chuàng)新，也為“信易貸”平臺提高融資效能提供了助力。創(chuàng)新“點(diǎn)對點(diǎn)”銀企直連模式，“信易貸”平臺實(shí)現(xiàn)了信用報告、企業(yè)融資需求“一鍵直達(dá)”銀行客戶經(jīng)理辦公桌面。也就是說，金融機(jī)構(gòu)無需跨網(wǎng)即可查看信用報告、受理融資需求，打通了信息服務(wù)“最后一公里”。

“原來需要從多個數(shù)據(jù)源接入數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)接入成本高，使用不方便，現(xiàn)在一個平臺便能解決涉企公積金、社保、稅務(wù)、供電等核心數(shù)據(jù)問題，切實(shí)提升審貸效率、降低盡調(diào)成本。現(xiàn)已嵌入到我行客戶準(zhǔn)入、評級授信、審查審批、貸后管理的每個環(huán)節(jié)，對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控水平有很大助力。”郵儲銀行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。目前平臺已接入全市49家金融機(jī)構(gòu)、444個網(wǎng)點(diǎn)，為1494名客戶經(jīng)理開通服務(wù)權(quán)限。

在這個過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新運(yùn)用為平臺增加了一重安全保障。通過將企業(yè)授權(quán)、信用報告加密上鏈，進(jìn)一步提高了企業(yè)授權(quán)審查及信用報告查詢的便捷性和安全性。不僅如此，平臺還通過區(qū)塊鏈技術(shù)，初步實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域的信用信息共享，為企業(yè)異地融資提供了有效支撐。

針對企業(yè)多元融資需求，“信易貸”平臺將信用信息應(yīng)用拓展至信用創(chuàng)投、股權(quán)融資、信用擔(dān)保等領(lǐng)域。在信用創(chuàng)投方面，平臺連接市新舊動能轉(zhuǎn)換基金信用管理系統(tǒng)，將參股基金、基金管理企業(yè)納入監(jiān)控，開展“信易投”工作，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動、雙向賦能。目前投資項(xiàng)目629個，基金規(guī)模超1147億元，推動9家企業(yè)登陸資本市場。

依托大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，平臺還利用所掌握的信息資源，協(xié)助相關(guān)部門研發(fā)信用監(jiān)管產(chǎn)品，提高監(jiān)管效能，讓數(shù)源單位充分享受數(shù)據(jù)共享紅利，反向推動了數(shù)據(jù)歸集。

不斷創(chuàng)新信用信息資源的應(yīng)用場景，平臺在青島的場景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室建設(shè)中，獲認(rèn)定成為青島市信用大數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，推出“數(shù)據(jù)中臺”，目前已與17家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，與金融機(jī)構(gòu)共同研發(fā)園區(qū)貸、人才貸、鄉(xiāng)村振興貸、自貿(mào)貸等信貸產(chǎn)品，共同推進(jìn)應(yīng)用場景創(chuàng)新挖掘。（青島日報/觀海新聞記者 楊光）

青島日報2022年3月29日2版

責(zé)任編輯：岳文燕