多家銀行、券商借助大數(shù)據(jù)手段推出智能投顧服務(wù) 并非萬(wàn)能還不夠成熟

“近期白酒板塊不錯(cuò)，抓緊行動(dòng)起來(lái)！ ”“剛把手里的醫(yī)療基金拋了，小賺一筆。 ”手余閑錢的你，理財(cái)了么？近幾年越來(lái)越多的人有了主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。無(wú)論是傳統(tǒng)的銀行理財(cái)、券商理財(cái)產(chǎn)品，還是以支付寶、理財(cái)通為代表的線上理財(cái)平臺(tái)，抑或是直接自主投資基金或股票，理財(cái)?shù)那馈⒎N類更加豐富多元，選擇日益增多令人眼花繚亂，選擇的煩惱隨之而來(lái)。為此，多家銀行、券商借助大數(shù)據(jù)手段推出智能投顧服務(wù)，滿足投資者不同階段、不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好需求，讓理財(cái)“小白”也能得心應(yīng)手。

行情把握不準(zhǔn)需要專家相助

看到身邊不少朋友都開始投資基金，從今年3月起，28歲的曲女士也忙活起來(lái)，跟上最順暢的一波紅利，著實(shí)小賺了幾筆。然而，伴隨時(shí)間推移，曲女士發(fā)現(xiàn)她對(duì)手里的幾只基金產(chǎn)品走勢(shì)越來(lái)越不好把握。 “每天工作都很忙，沒(méi)有那么多精力研究產(chǎn)品、關(guān)注市場(chǎng)。 ”曲女士表示，拿出一大筆錢購(gòu)買基金，每天都會(huì)擔(dān)心市場(chǎng)和行情出現(xiàn)變化，市場(chǎng)稍一出現(xiàn)波動(dòng)，自己也像坐上過(guò)山車。 “收益好的時(shí)候，不知道啥時(shí)候是高點(diǎn)，總想著等等再拋；收益差的時(shí)候，不確定以后是否會(huì)觸底反彈，總想著先拿手里觀望一下。 ”曲女士說(shuō)。

據(jù)曲女士透露，有一只基金高峰時(shí)自己最多可賺近7000元，但就是由于一再觀望，錯(cuò)過(guò)了最好時(shí)機(jī)，導(dǎo)致一度出現(xiàn)了虧損情況，咬牙堅(jiān)持一段時(shí)間后，在盈利1000多元時(shí)“見好就收”拋出了，較高峰時(shí)少賺約6000元。 “還是沒(méi)經(jīng)驗(yàn)‘亂彈琴’，如果能夠再觀望幾天，起碼能賺3000塊錢呢！ ”雖然仍舊賺了一筆，但拋出后發(fā)現(xiàn)該基金又連續(xù)上漲兩天，曲女士言語(yǔ)間有些小遺憾。

采訪過(guò)程中，曲女士表示希望從專業(yè)的投資顧問(wèn)那里得到投資建議，幫助自己進(jìn)行資產(chǎn)配置、財(cái)務(wù)規(guī)劃，指導(dǎo)自己的投資行為。

與曲女士遇到類似情況的還有李先生。不同的是，面對(duì)自己遇到的投資難題，李先生在朋友的推薦下開始試水智能投顧。他所使用的是華夏查理智能投顧，在手機(jī)上動(dòng)動(dòng)手指，這款智能投顧就能隨時(shí)隨地提供服務(wù)。在查理智投的幫助下，李先生根據(jù)自己的年齡挑選了一款基金組合產(chǎn)品——“90后智享自由組合”，每月拿出2000元進(jìn)行基金定投，開始為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金。

眾多金融機(jī)構(gòu)發(fā)力智能投顧

智能投資顧問(wèn)在“投前”階段借助算法和模型分析不同投資者的需求，制定不同的理財(cái)方案。在“投后”階段，還會(huì)定期透視產(chǎn)品運(yùn)作情況，提供月度組合回顧和績(jī)效歸因分析，幫助投資者加深對(duì)持有產(chǎn)品的理解；同時(shí)綜合市場(chǎng)研判和組合運(yùn)作情況，給出投資建議，減少追漲殺跌，陪伴投資者應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)。

據(jù)記者了解，“中銀慧投”是中國(guó)銀行面向個(gè)人客戶提供的智能投資顧問(wèn)服務(wù)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期投資期限等要求，“中銀慧投”運(yùn)用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化模型等，為個(gè)人客戶提供智能化和自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議。 “對(duì)于大多數(shù)普通投資者而言，沒(méi)有那么多專業(yè)知識(shí)來(lái)研究股市大盤怎么走、風(fēng)格怎么變，熱點(diǎn)是哪些？畢竟，要懂中美關(guān)系，還要懂高度專業(yè)的5G芯片，更要對(duì)新能源汽車有了解，時(shí)不時(shí)還要學(xué)習(xí)醫(yī)保政策，太難了。 ”中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中銀慧投有效解決了這一問(wèn)題，客戶通過(guò)了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和預(yù)期收益，即可根據(jù)理財(cái)需求，運(yùn)用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化模型等，推薦個(gè)性化的資產(chǎn)配置組合，一鍵購(gòu)買且定期跟蹤，解決了客戶不知如何買產(chǎn)品如何組合投資的痛點(diǎn)。

“我們這里也有智能化自動(dòng)交易，客戶做出相關(guān)設(shè)置以后可以自動(dòng)做T+0，還可以提前設(shè)置一些場(chǎng)景，比如股票打開漲停自動(dòng)賣出。 ”銀河證券青島香港西路證券營(yíng)業(yè)部理財(cái)服務(wù)部總監(jiān)陳建林告訴記者，自家這一服務(wù)還可以提前預(yù)約幫助客戶申購(gòu)新股，每周一次，一次可以將當(dāng)周所有新股提示全部申購(gòu)。 “還有其他的一些智能化交易，比如漲2%自動(dòng)賣出，回落1%自動(dòng)買回等等，可以免費(fèi)使用。 ”陳建林還透露，銀河證券還在全國(guó)推出了業(yè)內(nèi)較成熟的財(cái)富星業(yè)務(wù)，盤中直接提醒買入賣出股票，有具體的買入賣出價(jià)位，客戶跟買不收費(fèi)，跟賣的時(shí)候視情況決定要不要提高交易費(fèi)。

智能投顧并不是萬(wàn)能的

對(duì)于智能投顧給人們投資帶來(lái)的變化，不少行業(yè)大佬持肯定態(tài)度。螞蟻集團(tuán)數(shù)字金融CTO王曉航認(rèn)為，專業(yè)理財(cái)服務(wù)門檻比較高，但是數(shù)據(jù)、算法以及算力的演進(jìn)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品體驗(yàn)，已經(jīng)能夠?qū)I(yè)的服務(wù)更加普惠地提供到千家萬(wàn)戶。富達(dá)國(guó)際中國(guó)區(qū)董事總經(jīng)理李少杰則認(rèn)為，接下來(lái)的十年是投顧業(yè)務(wù)的“黃金十年”。投顧業(yè)務(wù)甚至可能更加生活化，比如通過(guò)一個(gè)手環(huán)，投資者可以隨時(shí)了解自己資產(chǎn)配置的變動(dòng)情況，更好地判斷財(cái)務(wù)健康程度。

當(dāng)然，智能投顧也不是萬(wàn)能的。據(jù)島城國(guó)元證券青島山東路營(yíng)業(yè)部投顧朱桂平透露，當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)虛擬機(jī)器人幫助客戶提供投顧服務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)暫時(shí)還不夠成熟，尤其是24小時(shí)在線客服這樣的服務(wù)，還回答不了復(fù)雜問(wèn)題。

時(shí)代在進(jìn)步，一些“瑕不掩瑜”的問(wèn)題并不能阻止各大金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的探索。看不到傳統(tǒng)的柜臺(tái)、沒(méi)有排隊(duì)的等候人群，走進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)，看見的是各式各樣的智能設(shè)備。銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部最顯眼的是大型智能機(jī)具“超級(jí)柜臺(tái)”，個(gè)人開卡、賬戶掛失、個(gè)人結(jié)售匯、理財(cái)簽約購(gòu)買等90%以上的常見個(gè)人業(yè)務(wù)都可以在上面辦理……這是5G智慧銀行展現(xiàn)出的全新場(chǎng)景。在5G高科技的加持下，生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)分析、全息投影等前沿科技加速應(yīng)用，銀行網(wǎng)點(diǎn)正煥然一新。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)智慧銀行的布局和對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造。未來(lái)的金融行業(yè)會(huì)是什么樣子？一些銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的布局已逐漸顯露端倪，令人期待。（觀海新聞/青報(bào)全媒體記者 衣濤）

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早報(bào)理財(cái)熱線為您排憂解難

多年來(lái)已幫市民解決投訴上千件

市民有投訴，早報(bào)幫您辦！多年來(lái)，借助第一理財(cái)欄目熱線、金融機(jī)構(gòu)口碑評(píng)選平臺(tái)，青島早報(bào)已陸續(xù)幫助市民調(diào)解理財(cái)投訴上千件。如果您也遇到類似情況，可撥打電話與我們聯(lián)系。

眾多市民的理財(cái)難題獲解決

2019年12月，市民楊女士撥打早報(bào)理財(cái)熱線反映，2002年她購(gòu)買了一款重疾險(xiǎn)，需要繳費(fèi)10年，每年都按期繳費(fèi)，可沒(méi)想到，繳費(fèi)結(jié)束后，保險(xiǎn)公司就“失聯(lián)”了。楊女士告訴記者，從2012年到2019年，共7年時(shí)間，她投保的保險(xiǎn)公司從未主動(dòng)聯(lián)系過(guò)自己，更不用說(shuō)定期的電話回訪。楊女士表示，這7年間自己搬過(guò)一次家，因?yàn)閾?dān)心保險(xiǎn)公司寄信無(wú)法收到，就尋思著主動(dòng)跟保險(xiǎn)公司報(bào)備一下，沒(méi)想到，聯(lián)系業(yè)務(wù)人員的過(guò)程也是幾經(jīng)波折。楊女士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司有規(guī)定要定期回訪客戶，但是，這個(gè)回訪不應(yīng)該隨著保費(fèi)繳完就戛然而止。經(jīng)過(guò)早報(bào)的積極協(xié)助，楊女士的煩心事很快便得到解決。“保險(xiǎn)公司主動(dòng)聯(lián)系，跟我賠禮道歉，并保證提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 ”與保險(xiǎn)公司恢復(fù)聯(lián)系后，楊女士第一時(shí)間將好消息告訴記者。

2015年，呂先生就股指期貨損失問(wèn)題撥通早報(bào)熱線。呂先生在島城一家證券營(yíng)業(yè)部開通了股指期貨賬戶，不料在使用時(shí)交易軟件突現(xiàn)故障，上面有關(guān)股指期貨的任何行情都沒(méi)有顯示，從而導(dǎo)致其損失2.3萬(wàn)元。在接到呂先生的問(wèn)題反映后，記者立即展開調(diào)查和維權(quán)，最終幫助呂先生追回了損失。

2014年，市民王大媽撥打熱線訴說(shuō)自己的煩心事——2008年她去銀行存款時(shí)被業(yè)務(wù)員 “忽悠”，誤買了一款保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，后來(lái)得知退保竟要賠4萬(wàn)多元本金。借助理財(cái)熱線電話，在早報(bào)介入后，這家保險(xiǎn)公司最終與她達(dá)成一致意見，退還全部保險(xiǎn)金。

2013年，李女士撥打熱線投訴島城某銀行——因被銀行理財(cái)經(jīng)理誤導(dǎo)，李女士將辛苦攢的20多萬(wàn)元存款全部買成高風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品，結(jié)果造成巨額虧損。經(jīng)早報(bào)維權(quán)，最終銀行拿出切實(shí)可行的措施補(bǔ)救了李女士的損失。

理財(cái)有煩心事快告訴我們

早報(bào)理財(cái)熱線（0532-82933232）持續(xù)開通，您的理財(cái)煩心事、投資難題有地方傾訴啦。有些理財(cái)產(chǎn)品夸大收益、保單出險(xiǎn)理賠難、接到“股神”薦股短信……這些都是市民在理財(cái)過(guò)程中可能遇到的各種 “坑”。僅僅在過(guò)去的10年時(shí)間，早報(bào)理財(cái)熱線已幫助市民解決投訴上千件。無(wú)論您是在銀行、保險(xiǎn)還是證券機(jī)構(gòu)遇到虛假營(yíng)銷的金融產(chǎn)品，還是遇到某些霸王條款，讓您不滿意，都可以撥打理財(cái)熱線電話尋求幫助。同時(shí)也歡迎大家提供新聞線索，揭露理財(cái)新騙局，講述投資新故事。

如果您有相關(guān)投訴，請(qǐng)撥打早報(bào)熱線（0532-82933232）暢所欲言，也可給我們發(fā)送郵件 （郵箱為zbjjb@163.com），還可掃碼關(guān)注“早報(bào)第一理財(cái)”微信公眾號(hào)（zbdylc）并留言，本報(bào)記者將盡力幫您維權(quán)，為您排憂解難。（觀海新聞/青島早報(bào)記者 楊博文 程琦）

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責(zé)任編輯：李慧