央行2019年12月份發(fā)文稱(chēng)，按規(guī)定，存量浮動(dòng)利率貸款原則上要在2020年3月1日至8月31日完成利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換，定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次。對(duì)于有房貸的人來(lái)說(shuō)，可以選擇固定利率，也可以掛鉤LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率），LPR會(huì)隨著市場(chǎng)的利率波動(dòng)而變化。有的銀行表示，可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)、柜面等渠道辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)，截止時(shí)間為2020年8月31日。

據(jù)了解，各家銀行的通知公告內(nèi)容各不相同。有的不帶任何傾向性，比如一家國(guó)有銀行的個(gè)貸部經(jīng)理表示，已經(jīng)給客戶(hù)發(fā)過(guò)多次短信，告知可以進(jìn)行轉(zhuǎn)換，但如何選，憑自己判斷，銀行不給建議不干涉；而另一家股份制銀行房貸部的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行處理方式不同，很多股份制銀行都將房貸批量調(diào)整為L(zhǎng)PR，如果客戶(hù)有其他意見(jiàn)，再請(qǐng)客戶(hù)在8月31日前通過(guò)相關(guān)渠道重新選擇。

固定利率與LPR二選一，怎么選？據(jù)了解，當(dāng)選擇固定利率后，在整個(gè)合同期內(nèi)，房貸利率保持不變；選擇浮動(dòng)利率（LPR）之后，房貸利率會(huì)根據(jù)LPR的變動(dòng)發(fā)生變化。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，LPR存在一定的下行空間，采用LPR的方式，在利率下行趨勢(shì)下具備一定優(yōu)勢(shì)，但LPR上浮時(shí)，房貸利率也會(huì)上浮。

那么，怎樣轉(zhuǎn)成LPR呢？央行在相關(guān)規(guī)定中表示，“等價(jià)轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變”。首先確定點(diǎn)差（轉(zhuǎn)換前的房貸利率-相應(yīng)期限LPR），這個(gè)點(diǎn)差在合同剩余期限內(nèi)是固定的，轉(zhuǎn)換后的房貸利率為重定價(jià)日的相應(yīng)期限LPR加點(diǎn)差。據(jù)悉，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR時(shí)可以重新約定重定價(jià)周期，一般為每年的1月1日，定價(jià)周期最短為一年，也就是說(shuō)一年內(nèi)房貸利率不會(huì)發(fā)生變化。

需要提醒的是，存量個(gè)人貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上至8月31日結(jié)束。那么，到期沒(méi)有完成轉(zhuǎn)換會(huì)怎樣呢？有銀行表示，8月31日后，將會(huì)把未進(jìn)行選擇的房貸用戶(hù)默認(rèn)LPR模式或固定利率，具體操作方式各家銀行有不同的標(biāo)準(zhǔn)；也有銀行表示，要看總行指示。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，在8月31日之前，用戶(hù)可以查詢(xún)貸款行的官網(wǎng)公告或者微信公眾號(hào)，選擇相關(guān)渠道進(jìn)行辦理，會(huì)有相對(duì)更多的選擇。

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