數(shù)字人民幣已開(kāi)啟試用模式 兌換免費(fèi)可無(wú)網(wǎng)絡(luò)支付 青島已進(jìn)入后續(xù)試點(diǎn)“大名單”

數(shù)字人民幣，是當(dāng)下金融圈和移動(dòng)支付領(lǐng)域里最火熱的“關(guān)鍵詞”之一。近日，央行公布《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》，完善了人民幣管理規(guī)定，提出人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這將為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)；此外，深圳市聯(lián)合央行開(kāi)展數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)，5萬(wàn)市民共享1000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包……這種種跡象表明，數(shù)字人民幣離我們?cè)絹?lái)越近了。數(shù)字人民幣和紙幣有何不同？跟支付寶與微信等移動(dòng)支付有啥區(qū)別？什么時(shí)候可以在青島進(jìn)行試點(diǎn)？本篇理財(cái)周刊為你一一解析。

/ 熱點(diǎn) /

數(shù)字人民幣開(kāi)啟“試用模式”

“嘀”，深圳市民陳先生前不久通過(guò)數(shù)字人民幣完成了掃碼付款，在率先體驗(yàn)數(shù)字人民幣的行列中，他是5萬(wàn)名“幸運(yùn)兒”中的一個(gè)。記者了解到，近日，作為央行推行數(shù)字人民幣的4個(gè)試點(diǎn)城市之一，深圳市政府和央行聯(lián)手，通過(guò)“抽簽”方式在191萬(wàn)余名申請(qǐng)者中選出5萬(wàn)人，將面值200元的紅包發(fā)放到個(gè)人數(shù)字人民幣錢包，有效期之內(nèi)可在指定商戶消費(fèi)。參與活動(dòng)的商戶涵蓋餐飲、超市、加油站、地鐵交通、百貨公司等多個(gè)領(lǐng)域。

深圳市相關(guān)部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在近一周的體驗(yàn)期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)人民幣數(shù)字紅包交易62788筆，交易金額876.4萬(wàn)元。據(jù)了解，此次深圳數(shù)字人民幣紅包可以通過(guò)條碼支付和基于近場(chǎng)通信技術(shù)（NFC）的非接觸式支付兩種方式使用，手機(jī)“掃一掃”或“碰一碰”便可在毫秒間完成支付。

今年以來(lái)，央行數(shù)字貨幣試用腳步加快，目前數(shù)字人民幣已在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都以及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。與此同時(shí)，數(shù)字貨幣的發(fā)行也得到法律支持。央行最近公布《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》，完善了人民幣管理規(guī)定，提出人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式。同時(shí)，明確任何單位和個(gè)人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣，這將為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)，并防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)。

【解讀】

數(shù)字人民幣和紙幣將長(zhǎng)期共存

數(shù)字人民幣漸行漸近，它與紙幣有什么不同？記者了解到，除了形態(tài)不一樣，二者沒(méi)區(qū)別，但數(shù)字貨幣不可能完全取代紙幣。中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前表示，數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣等價(jià)，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。這是因?yàn)椋瑪?shù)字人民幣是由央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有價(jià)值特征和法償性。

既然數(shù)字人民幣和紙幣現(xiàn)金一樣，而且使用起來(lái)還更方便，那么會(huì)不會(huì)很快取代紙幣現(xiàn)金？穆長(zhǎng)春表示，數(shù)字人民幣的發(fā)行是市場(chǎng)化的，百姓需要兌換多少，數(shù)字人民幣就發(fā)行多少。只要老百姓有使用紙鈔的需求，央行就不會(huì)停止紙鈔的供應(yīng)。值得一提的是，數(shù)字人民幣和紙鈔不是替代關(guān)系，二者將長(zhǎng)期共存。

【釋疑】

與支付寶微信不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系

在移動(dòng)支付領(lǐng)域，支付寶和微信支付是當(dāng)下最火的兩種移動(dòng)支付方式，那么數(shù)字人民幣和微信、支付寶有何不同？記者了解到，因?yàn)閿?shù)字人民幣具有方便快捷的支付方式，讓一些網(wǎng)友覺(jué)得，和支付寶、微信支付差不多。還有網(wǎng)友則認(rèn)為，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，將“干掉”微信與支付寶。

實(shí)際上，二者各不相同，是“錢”與“錢包”的關(guān)系。穆長(zhǎng)春表示，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上。微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”；數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。一個(gè)是錢，另一個(gè)是支付工具，相當(dāng)于錢包，完全性質(zhì)不同的兩個(gè)東西，看起來(lái)沒(méi)有可比性。

至于競(jìng)爭(zhēng)，目前也是不存在的。穆長(zhǎng)春表示，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可用微信支付、支付寶進(jìn)行支付，只不過(guò)“錢包”里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。同時(shí)，騰訊和螞蟻各自的商業(yè)銀行，即微眾銀行和網(wǎng)商銀行也屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，所以和數(shù)字人民幣不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。不僅不存在競(jìng)爭(zhēng)，數(shù)字人民幣的發(fā)行還要各方共同努力。

【亮點(diǎn)】

數(shù)字錢包沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)也可支付

數(shù)字人民幣還有哪些優(yōu)勢(shì)？記者了解到，數(shù)字人民幣的一大優(yōu)勢(shì)是兌換免費(fèi)。經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付的市民可能知道，通過(guò)第三方支付提現(xiàn)是需要手續(xù)費(fèi)或者服務(wù)費(fèi)的。而好消息是，數(shù)字人民幣兌換則是免費(fèi)的。

據(jù)了解，數(shù)字人民幣具有非盈利性，追求的是社會(huì)效率和福利最大化，所以央行建立免費(fèi)的數(shù)字人民幣價(jià)值轉(zhuǎn)移體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施，不向發(fā)行層收取流通費(fèi)用，商業(yè)銀行也不向客戶收取數(shù)字人民幣的兌出和兌回的服務(wù)費(fèi)。沒(méi)有流通費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，用起來(lái)更實(shí)惠。

數(shù)字人民幣還具有多項(xiàng)支付寶、微信支付不具備的優(yōu)勢(shì)。比如，用支付寶、微信支付還需要網(wǎng)絡(luò)，用數(shù)字人民幣支付不用網(wǎng)絡(luò)，手機(jī)有電“碰一碰”就行。如果兩個(gè)人的手機(jī)中都裝有數(shù)字錢包，只要手機(jī)有電，即使沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)，兩者之間的聯(lián)系也會(huì)很緊密。手機(jī)可以將一個(gè)人的電子錢包中的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人，這是雙重脫機(jī)狀態(tài)。

【進(jìn)展】

青島進(jìn)入后續(xù)試點(diǎn)“大名單”

商務(wù)部印發(fā)的一份通知，讓青島與數(shù)字人民幣有了“交集”。

8月14日，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》，提出在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、中西部具備條件的試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來(lái)冬奧場(chǎng)景相關(guān)部門協(xié)助推進(jìn)，后續(xù)視情擴(kuò)大到其他地區(qū)。值得關(guān)注的是，在《方案》中，青島被列入全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)，將承擔(dān)方案中122項(xiàng)“試點(diǎn)任務(wù)”中的一部分。方案同時(shí)明確試點(diǎn)期限為方案批復(fù)之日起3年。雖然青島并非數(shù)字人民幣首批“嘗鮮”試點(diǎn)的地區(qū)，但顯然已經(jīng)進(jìn)入了后續(xù)試點(diǎn)的“大名單”之中。事實(shí)上，央行在2020年下半年工作電視會(huì)議中就指出，上半年已實(shí)現(xiàn)法定數(shù)字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng)，下半年將積極穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)。顯然，數(shù)字人民幣離青島市民越來(lái)越近了。

/ 理財(cái)熱線 /

理財(cái)公司失聯(lián)3萬(wàn)元打水漂

投入3萬(wàn)元購(gòu)買高收益理財(cái)產(chǎn)品，快到期時(shí)投資公司卻意外 “跑路”，公司經(jīng)理與業(yè)務(wù)員相繼“失聯(lián)”。近日，市民王女士撥打早報(bào)理財(cái)熱線82933232訴說(shuō)煩心事，她在立達(dá)融資租賃（深圳）有限公司青島分公司先后投入3萬(wàn)元，本以為可以安享收益，公司卻已人去樓空。目前，王女士已到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

“2018年，我開(kāi)始買他們家的理財(cái)產(chǎn)品，起初投了1萬(wàn)元。到2019年我又投資了2萬(wàn)元，這下3萬(wàn)元連本帶利都打了水漂。 ”72歲的王女士撥打早報(bào)理財(cái)熱線告訴記者，2018年12月，在朋友的推薦下，她購(gòu)買了立達(dá)融資租賃（深圳）有限公司青島分公司的理財(cái)產(chǎn)品，5%左右的收益讓她覺(jué)得合適。 2019年8月，在公司業(yè)務(wù)員的建議下，王女士又投資了2萬(wàn)元，令她意想不到的是，這是她與該公司的最后一次資金往來(lái)。 “這錢真是有去無(wú)回，今年5月份的時(shí)候，公司業(yè)務(wù)員通知我，說(shuō)公司資金無(wú)法周轉(zhuǎn)，很快就要面臨解散，我投資的錢一時(shí)半會(huì)也拿不出來(lái)了。 ”王女士告訴記者，她的理財(cái)產(chǎn)品今年7月份到期，而5月份時(shí)業(yè)務(wù)員讓王女士提交了購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的合同復(fù)印件，留下基本信息與聯(lián)系方式后便讓她在家等信。當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員說(shuō) “這錢恐怕是拿不回來(lái)，我們只能盡可能給您想辦法”，那時(shí)她還抱有一絲幻想。可等7月份時(shí)仍然杳無(wú)音信。王女士告訴記者，如今該公司總經(jīng)理、業(yè)務(wù)員相繼失聯(lián)，電話除了關(guān)機(jī)便是忙音，而位于市北區(qū)魯邦廣場(chǎng)的該公司也已經(jīng)大門緊閉，讓她要錢無(wú)門。

理財(cái)公司“跑路”，市民如何維權(quán)？記者咨詢律師了解到，王女士應(yīng)盡可能多地搜集證據(jù)，包括與公司簽訂的投資協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證、資金往來(lái)情況等，有關(guān)該公司的相關(guān)資料。在能聯(lián)系到對(duì)方的情況下，可協(xié)商解決。如果無(wú)法取得聯(lián)系或協(xié)商無(wú)果，可到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。目前，王女士已經(jīng)到派出所報(bào)案。

理財(cái)遇難題快告訴我們

早 報(bào) 理 財(cái) 熱 線 （0532 -82933232）持續(xù)開(kāi)通，您的理財(cái)煩心事、投資難題有地方傾訴啦。有些理財(cái)產(chǎn)品夸大收益、保單出險(xiǎn)理賠難、接到“股神”薦股短信……這些都是市民在理財(cái)過(guò)程中可能遇到的各種 “坑”。無(wú)論您是在銀行、保險(xiǎn)還是證券機(jī)構(gòu)遇到虛假營(yíng)銷的金融產(chǎn)品，還是遇到某些霸王條款讓您不滿意，都可以撥打理財(cái)熱線電話尋求幫助。也可以發(fā)郵件（郵箱為zbjjb@163.com），還可關(guān)注“早報(bào)第一理財(cái)”微信公眾號(hào)（zbdylc）并留言。同時(shí)也歡迎大家提供投資理財(cái)新聞線索，揭露理財(cái)新騙局，講述投資新故事。（本版撰稿 觀海新聞/青島早報(bào)記者 楊博文）

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責(zé)任編輯：李慧