由保險(xiǎn)公司投資運(yùn)營(yíng)的“險(xiǎn)企系”養(yǎng)老社區(qū)，正成為青島打造“中國(guó)康灣”的深度參與者，養(yǎng)老金融版圖中的“新勢(shì)力”。

來(lái)自青島金融監(jiān)管局的統(tǒng)計(jì)顯示，截至目前，中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)等3家保險(xiǎn)公司在青島投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，總投資超14億元，已有3家正式開(kāi)業(yè)，初步形成“保險(xiǎn)+醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)鏈。

近日青島印發(fā)的加快推進(jìn)“中國(guó)康灣”建設(shè)三年行動(dòng)計(jì)劃中，提出建設(shè)具有國(guó)際影響力的“中國(guó)康灣”。而吸引更多險(xiǎn)資入青，探索建設(shè)不同模式的養(yǎng)老社區(qū)，將是其中不可或缺的重要一極。

保險(xiǎn)資金是典型的“耐心資本”，保險(xiǎn)公司通過(guò)布局養(yǎng)老社區(qū)，能獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，與保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期投資需求高度契合，同時(shí)還可與主業(yè)聯(lián)動(dòng)，提升產(chǎn)品規(guī)模和價(jià)值。

對(duì)城市而言，“險(xiǎn)企系”養(yǎng)老社區(qū)的到來(lái)，可以提供包括醫(yī)療護(hù)理、生活照料和精神關(guān)懷等全方位養(yǎng)老服務(wù)，迎合了市場(chǎng)“多元且分層”的養(yǎng)老需求，為從養(yǎng)老、樂(lè)老到享老，帶來(lái)更多選擇與可能。

01

三家險(xiǎn)企落子??

青島老齡化程度高，經(jīng)濟(jì)活力足，區(qū)位優(yōu)勢(shì)與輻射能力明顯，因此也成為大牌險(xiǎn)企布局北方區(qū)域康養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

2025年6月，由泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的養(yǎng)老板塊——泰康之家與青島融匯財(cái)富投資控股集團(tuán)有限公司攜手打造的青島城心高品質(zhì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)正式簽約落地市北區(qū)核心地段。

這家位于主城區(qū)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建筑面積約1.3萬(wàn)平方米，可容納約290位老人入住，計(jì)劃2026年4月底正式開(kāi)業(yè)，這是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)在全國(guó)落地的第44個(gè)項(xiàng)目。

此前的2023年11月，位于城陽(yáng)區(qū)的泰康之家·琴園開(kāi)園，是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)在全國(guó)投入運(yùn)營(yíng)的第20家高品質(zhì)連鎖醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。

泰康之家·琴園活力中心一樓

2025年2月，由中國(guó)人壽集團(tuán)在青島投資運(yùn)營(yíng)的養(yǎng)老公寓——國(guó)壽嘉園·青島悅境正式開(kāi)園，該項(xiàng)目是市北區(qū)首個(gè)央企養(yǎng)老項(xiàng)目，項(xiàng)目建筑面積達(dá)1.66萬(wàn)平米，可容納370位老人安居頤養(yǎng)。

2023年12月15日，由太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)投資打造的太保家園青島國(guó)際康養(yǎng)社區(qū)正式開(kāi)業(yè)，這是其在北方區(qū)域首個(gè)投入運(yùn)營(yíng)的養(yǎng)老社區(qū)，定位于康復(fù)護(hù)理業(yè)態(tài)為主的城市型養(yǎng)老社區(qū)。

太保家園青島國(guó)際康養(yǎng)社區(qū)由位于市南區(qū)核心地段的原青島太平洋保險(xiǎn)大廈改建而成，目前有140多套康養(yǎng)房間，超260張康養(yǎng)床位。

三家頭部險(xiǎn)企先后落子，青島當(dāng)仁不讓地成為養(yǎng)老社區(qū)的兵家必爭(zhēng)之地。

02

瞄準(zhǔn)多元養(yǎng)老需求

近幾年間，險(xiǎn)企紛紛發(fā)力養(yǎng)老賽道。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示， 2024年，部分大型保險(xiǎn)公司年度新增養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目數(shù)量合計(jì)超20個(gè)，全行業(yè)累計(jì)投資規(guī)模突破2000億元，建成及處于建設(shè)階段的床位總數(shù)超15萬(wàn)張。

中國(guó)人壽最新發(fā)布半年報(bào)顯示，截至6月30日，已累計(jì)在15個(gè)城市布局19個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目。 

中國(guó)太保也已在全國(guó)13個(gè)城市落地15個(gè)太保家園項(xiàng)目，有12個(gè)社區(qū)投入運(yùn)營(yíng)，“頤養(yǎng)、樂(lè)養(yǎng)、康養(yǎng)”三位一體養(yǎng)老產(chǎn)品體系日益成熟。

從生存型被動(dòng)養(yǎng)老向品質(zhì)型主動(dòng)享老轉(zhuǎn)變，瞄準(zhǔn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的升級(jí)養(yǎng)老需求，正是保險(xiǎn)公司布局養(yǎng)老社區(qū)的最大動(dòng)力所在。

養(yǎng)老社區(qū)居民舉辦音樂(lè)會(huì)。

國(guó)家衛(wèi)健委日前表示，我國(guó)養(yǎng)老已形成“9073”格局，即90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

這3%正是險(xiǎn)企千方百計(jì)要拓展的市場(chǎng)空間之一，而從全國(guó)到青島的實(shí)踐無(wú)不印證這是一片“藍(lán)海”。

據(jù)悉，入住“險(xiǎn)企系”養(yǎng)老社區(qū)，通常有兩種途徑，一種是購(gòu)買對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而獲得入住權(quán)益；另一種則是類似于會(huì)籍制，支付一定的入住資格費(fèi)用或押金以獲得入住權(quán)益。

入住養(yǎng)老社區(qū)的成本，包括床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和餐費(fèi)等在內(nèi)的費(fèi)用，從幾千元到上萬(wàn)元不等。

泰康之家·琴園總經(jīng)理何鵬告訴記者，截至目前，泰康之家·琴園已有超400位老人入住，入住老人平均年齡在80歲左右，主要集中在75-90歲年齡段。

在性別比例上，女性老人略多于男性。在居住形式上，既有獨(dú)居，也有夫妻共同居住的家庭。

與傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老或者普惠型養(yǎng)老院不同，險(xiǎn)企投資的養(yǎng)老社區(qū)，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合成為突出特色。

“開(kāi)業(yè)以來(lái)，琴園護(hù)理區(qū)的入住需求尤為旺盛，已開(kāi)樓層基本處于住滿狀態(tài)” 何鵬說(shuō)。

國(guó)壽嘉園·青島悅境負(fù)責(zé)人告訴記者，從2月開(kāi)業(yè)至今，半年的入住率已超過(guò)20%，在住老人男女比例4:6，所住老人基本來(lái)自于市區(qū)。

項(xiàng)目提出的“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、活力養(yǎng)老、專業(yè)照護(hù)、候鳥(niǎo)旅居”一站式綜合解決方案非常受老人們的歡迎。

太保家園青島國(guó)際康養(yǎng)社區(qū)總經(jīng)理蘇晗在接受采訪時(shí)表示，目前社區(qū)入住率已超過(guò)三分之二，同樣是以高齡老人為主。

03

“險(xiǎn)養(yǎng)協(xié)同”的邏輯

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是風(fēng)口，也是一場(chǎng)考驗(yàn)長(zhǎng)期主義的“耐力賽”。

從投資模式而言，“險(xiǎn)企系”養(yǎng)老社區(qū)大致可分為重資產(chǎn)、輕重資產(chǎn)結(jié)合和輕資產(chǎn)模式。

重資產(chǎn)模式一般是自建社區(qū)，輕資產(chǎn)模式則主要是通過(guò)租賃、改造物業(yè)的方式設(shè)立養(yǎng)老社區(qū)，落子青島的泰康保險(xiǎn)和中國(guó)太保等均是重資產(chǎn)模式的代表。

重資產(chǎn)投入，意味著集“投資商、開(kāi)發(fā)商、運(yùn)營(yíng)商”為一體，其優(yōu)勢(shì)在于項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)清晰，保險(xiǎn)公司對(duì)項(xiàng)目有強(qiáng)控制力，但同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力提出了較高要求；此外，社區(qū)運(yùn)營(yíng)還需要人力成本、食材、能耗、物業(yè)管理等投入。

巨資投入背后，險(xiǎn)企的考量是什么？

據(jù)中國(guó)老齡科學(xué)研究中心測(cè)算，目前我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)7萬(wàn)億元，占GDP比重6%，2035年將達(dá)到30萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率15.7%，有著穩(wěn)定的成長(zhǎng)邏輯和顯著的行業(yè)紅利。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)公司建設(shè)經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)是個(gè)多贏的選擇，保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期資金有了一個(gè)很好的投資渠道，社會(huì)有了一個(gè)非常好的選擇，減輕了政府養(yǎng)老院建設(shè)的負(fù)擔(dān)。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，通過(guò)加入養(yǎng)老服務(wù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力，提升新業(yè)務(wù)價(jià)值，賦能保單銷售和保險(xiǎn)主業(yè)；通過(guò)規(guī)模化專業(yè)化服務(wù)采購(gòu)和運(yùn)營(yíng)，在健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等環(huán)節(jié)創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，助力構(gòu)建第二增長(zhǎng)曲線。

看向未來(lái)，養(yǎng)老社區(qū)還在不斷積累照護(hù)、醫(yī)養(yǎng)、適老化改造、智慧養(yǎng)老等業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。這種經(jīng)驗(yàn)，還會(huì)將養(yǎng)老服務(wù)延伸拓展至居家養(yǎng)老領(lǐng)域。

養(yǎng)老社區(qū)為居民組織音樂(lè)療愈活動(dòng)。

正是基于多種考量，落子青島的險(xiǎn)企信心滿滿。

“我們對(duì)在青島的運(yùn)營(yíng)非常有信心，預(yù)計(jì)開(kāi)業(yè)五年后可以達(dá)到滿住，并實(shí)現(xiàn)盈利，除已經(jīng)呈現(xiàn)的“一園一府”的布局外，未來(lái)幾年，泰康還將加大在其他區(qū)域內(nèi)的布局。”何鵬表示。

近幾年來(lái)，作為全國(guó)首批多項(xiàng)養(yǎng)老金融改革試點(diǎn)城市，青島通過(guò)完善政策體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)供給，初步構(gòu)建起多層次養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

近日，青島金融監(jiān)管局聯(lián)合13部門印發(fā)《青島市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2025—2027年）》，提出爭(zhēng)取養(yǎng)老金融政策試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大“金融+康養(yǎng)”試點(diǎn)模式，創(chuàng)新設(shè)立青島特色養(yǎng)老金融示范點(diǎn)。

在何鵬看來(lái)，要吸引更多險(xiǎn)企落子青島建設(shè)高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，需要推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；同時(shí)，支持專業(yè)人才的培養(yǎng)與引進(jìn)，為高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)提供穩(wěn)定、專業(yè)的人才支撐。

蘇晗認(rèn)為，青島打造高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，還可以差異化定位，如開(kāi)發(fā)“濱海療愈”主題養(yǎng)老產(chǎn)品，“依托膠東機(jī)場(chǎng)樞紐優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)“夏季青島避暑養(yǎng)老+冬季南方候鳥(niǎo)養(yǎng)老”跨區(qū)域聯(lián)動(dòng)方案，對(duì)接保險(xiǎn)公司的全國(guó)養(yǎng)老網(wǎng)絡(luò)。”

打造適宜養(yǎng)老金融發(fā)展的生態(tài)圈，讓更多養(yǎng)老金融“新勢(shì)力”落地實(shí)踐，從容應(yīng)對(duì)城市老齡化的不斷加深，青島，起跑正當(dāng)時(shí)。

記者｜傅軍   編輯｜趙笛

責(zé)任編輯：宋尉嘉??