自2025年5月青島農(nóng)商銀行與青島市市場監(jiān)督管理局攜手推出“個體益貸”金融服務以來，該業(yè)務憑借創(chuàng)新模式與精準服務，在支持個體工商戶、助力小微經(jīng)濟發(fā)展方面初顯成效。

截至目前，該業(yè)務新增貸款余額近4億元，惠及全市超900戶優(yōu)質(zhì)個體工商戶，為小微經(jīng)濟發(fā)展注入金融活水。

數(shù)據(jù)賦能政銀協(xié)作 破解個體工商戶融資瓶頸

“真沒想到，憑信用和流水就能貸到50萬元，提供簡單的材料，錢就到位了，進貨周轉(zhuǎn)再不發(fā)愁！”市北區(qū)海鮮批發(fā)經(jīng)營者劉老板的感慨，道出了眾多個體工商戶在“個體益貸”服務下的融資便利。

“個體益貸”是青島農(nóng)商銀行與青島市市場監(jiān)督管理局深化政銀合作的創(chuàng)新成果，依托“青融通”平臺數(shù)據(jù)共享與聯(lián)合建模技術(shù)打造的數(shù)字化信貸業(yè)務新模式。該模式通過歸集和分析個體工商戶經(jīng)營、信用等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)分級分類精準授信。同時在平臺設立個體工商戶專屬融資通道，支持線上申請，大幅簡化了貸款流程，極大提升了融資效率，與行內(nèi)聯(lián)動實現(xiàn)了全流程放款。

針對個體工商戶“輕資產(chǎn)、周轉(zhuǎn)急、融資難”等問題，該模式定制化提供“隨借隨還、利率優(yōu)惠”的靈活信貸服務，有效打通融資“最后一公里”。

普惠實效顯著 多維助力民生行業(yè)發(fā)展

“個體益貸”服務聚焦民生領(lǐng)域，將信貸資源重點投向青島市餐飲零售、居民服務、商貿(mào)流通等民生關(guān)聯(lián)度高、經(jīng)營穩(wěn)定的個體工商戶群體，為保障民生供給、穩(wěn)定市場秩序提供有力金融支撐。

為精準對接個體工商戶的融資需求，青島農(nóng)商銀行聯(lián)合各區(qū)市市場監(jiān)管部門主動作為，走訪個體工商戶超15000戶，通過面對面溝通，深入了解商戶經(jīng)營狀況與資金需求，為符合條件的商戶提供 “個體益貸”服務，讓金融支持精準觸達有需要的群體。

隨著信貸資金落地，眾多個體工商戶實現(xiàn)經(jīng)營擴張與效益提升。以某零售商為例，獲得“個體益貸”支持后，在旺季來臨前備足貨物，有效抓住市場機遇，營業(yè)額實現(xiàn) 16% 的同比增長，充分體現(xiàn)了“個體益貸”對個體工商戶經(jīng)營發(fā)展的助推作用。

截至9月末，青島農(nóng)商銀行個體工商戶貸款總余額已達138億元，不良率控制在較低水平，真正實現(xiàn)普惠金融“量增、面擴、質(zhì)優(yōu)”的發(fā)展目標。

深化場景服務 打造服務實體經(jīng)濟金融服務樣板

近年來，青島農(nóng)商銀行始終致力于擴大普惠金融服務覆蓋面，積極探索“線上+線下”融合的服務模式。線上依托數(shù)字化平臺提升服務效率，線下通過網(wǎng)點布局與上門服務增強服務溫度，形成了全方位、立體化的服務網(wǎng)絡。

在此基礎上，該行還針對特色街區(qū)、專業(yè)市場等特定場景，推出區(qū)域特色金融服務，因地制宜滿足不同場景下個體工商戶的差異化需求。此次“個體益貸”取得階段性成果，不僅彰顯了青島農(nóng)商銀行踐行普惠金融理念、服務實體經(jīng)濟發(fā)展的責任擔當，更為區(qū)域性個體工商戶高質(zhì)量發(fā)展提供了可復制、可推廣的金融服務樣板。

下一步，隨著“個體益貸”模式的持續(xù)優(yōu)化與推廣，有望為更多個體工商戶注入金融活水，進一步激發(fā)小微經(jīng)濟活力，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大金融力量。