青島市創業擔保貸款實施辦法 

第一章 總則 

第一條 為進一步規范和促進全市創業擔保貸款工作，根據《國務院關于進一步做好穩就業工作的意見》（國發〔2019〕28號）、《關于實施創業擔保貸款支持創業就業工作的通知》（銀發〔2016〕202號）、《關于進一步做好創業擔保貸款財政貼息工作的通知》（財金〔2018〕22號）、《財政部關于修訂發布〈普惠金融發展專項資金管理辦法〉的通知》（財金〔2019〕96號）、《關于進一步加大創業擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創業就業的通知》（財金〔2020〕21號）、《關于印發<山東省創業擔保貸款實施辦法>的通知》（魯人社字〔2020〕27號）、《青島市人民政府關于應對新冠肺炎疫情做好穩就業工作的實施意見》（青政發〔2020〕6號）等文件精神，結合我市實際，制定本辦法。 

第二條 本辦法所稱創業擔保貸款，是指具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人（以下簡稱個人借款和小微企業借款），由創業擔保貸款擔?；鹛峁?，由經辦此項貸款的銀行業金融機構發放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創業、吸納就業和小微企業擴大就業的貸款業務。 

第三條 本辦法所稱擔?；?，是指由地方政府出資設立用于為創業擔保貸款提供擔保的基金。擔保基金由政府指定的公共服務機構或其委托的融資性擔保機構負責運營管理，專門用于為創業擔保貸款提供擔保。 

第四條 本辦法所稱經辦銀行，是指由市、區（市）人民銀行分支機構、財政部門、人力資源社會保障部門共同確定，為符合條件的個人和小微企業提供創業擔保貸款的銀行業金融機構。經辦銀行負責創業擔保貸款審核、發放、回收、追償等工作，并全程監管貸款規范化使用。積極鼓勵地方法人銀行運用人民銀行再貸款發放創業擔保貸款，進一步降低創業個人（或企業）的融資成本。青島行政區域內有意愿承辦創業擔保貸款業務的銀行業金融機構，經市、區（市）同級人民銀行分支機構、財政部門、人力資源社會保障部門備案后可為經辦銀行。 

第五條 本辦法所稱經辦擔保機構，由各級財政部門、人力資源社會保障部門、人民銀行分支機構共同確定。市南區、市北區、李滄區創業擔保貸款擔保經辦由青島市創業指導中心（青島市創業人員小額貸款擔保中心）承擔，其他區（市）創業擔保貸款擔保經辦由財政部門、人力資源社會保障部門和當地人民銀行分支機構共同確定的單位承擔。經辦擔保機構負責保前評估、過程監控、保后追償與處置等業務，并配合經辦銀行共同做好貸款回收和代償等工作。 

第六條 各級財政部門、人力資源社會保障部門、人民銀行分支機構作為創業擔保貸款管理部門，應當遵循分工負責、規范管理、績效評價、“一次辦好”的工作原則，加強部門間信息共享，充分整合資格審核、貸款發放、還款等信息，共同推動工作有序開展。財政部門負責確保財政貼息等資金及時撥付到位；人力資源社會保障部門負責借款人的資格審查、貼息資金發放及統計報告工作；人民銀行分支機構負責督促指導檢查經辦銀行貫徹落實情況，審查經辦銀行和經辦擔保機構簽訂的合作協議。 

第二章 貸款范圍、條件 

第七條 個人借款人范圍。指法定勞動年齡內的登記失業人員、就業困難人員、大中專畢業生、技工院校畢業生、在青高校在校生、建檔立卡貧困勞動力、化解過剩產能企業職工、返鄉創業農民工、復員轉業退役軍人、農村自主創業農民、刑滿釋放人員、符合條件的離崗或在職創業的鄉鎮事業單位專業技術人員、港澳臺來青創業青年、網絡商戶；根據國家、省、市有關規定的其他符合條件創業人員。其中，婦女及殘疾人納入重點服務范圍。 

第八條 個人借款條件。上述范圍人員同時符合下列條件的，可申請創業擔保貸款及貼息。 

1.借款人在青島行政區域內創辦個體工商戶、企業、民辦非企業單位、社會團體、事務所等各類創業實體，取得營業執照等有效資質。 

2.借款人在創業實體或其非法人分支機構辦理就業登記，按規定繳納城鎮職工社會保險。其中，無雇工的個體工商戶應繳納靈活就業人員城鎮職工社會保險；在青高校在校生不需辦理就業登記和繳納社會保險。 

3.借款人須為創業實體的法定代表人或個體工商戶負責人（合伙企業為執行合伙人,個人獨資企業為投資人）。 

第九條 小微企業借款人范圍。申請創業擔保貸款的小微企業應為在青島行政區域內依法注冊登記，按照《工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、財政部關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）有關規定劃型標準確定的小微企業（不含個體工商戶）。小微企業借款人需具有法人資格。 

第十條 小微企業借款條件。符合條件的小微企業申請借款前12個月內（以借款申請日為準）新招用符合條件人員（見附件，下同）數量達到企業現有在職職工人數15%（超過100人的企業達到8%）以上，與招用人員簽訂1年及以上勞動合同，并按規定辦理就業登記、繳納城鎮職工社會保險，無拖欠職工工資等嚴重違法違規信用記錄的，可按規定申請小微企業創業擔保貸款。 

第三章 貸款用途、額度和期限 

第十一條 貸款用途。創業擔保貸款應當用于借款人創業的開辦經費或經營所需資金，不得轉借他人使用，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資，不得用于違反國家有關法律、法規的用途。 

第十二條 貸款額度。 

（一）個人貸款額度。從事個體經營的，可申請最高20萬元的創業擔保貸款。合伙創業或組織起來共同創業，且合伙人、組織成員符合借款人條件的，按照每名符合條件人員最高不超過20萬元的標準，可申請最高60萬元的創業擔保貸款。創辦其他各類創業實體的，根據吸納就業情況可申請最高60萬元的創業擔保貸款。其中，貸款額度在20萬元以上的，至少吸納1名符合條件人員就業，在創業實體內辦理就業登記并繳納城鎮職工社會保險3個月及以上；貸款額度在40萬元以上的，至少吸納2名符合條件人員就業，在創業實體內辦理就業登記并繳納城鎮職工社會保險6個月及以上。 

（二）小微企業貸款額度。小微企業創業擔保貸款，根據小微企業申請貸款前12個月內新招用符合條件人員數量，按每人30萬元的標準核定，最高不超過300萬元。 

第十三條 貸款期限。對按期還本付息的借款個人和企業，還款后可繼續提供貸款擔保和貼息。 

（一）個人貸款期限。個人貸款期限一次最長不超過3年，累計不超過3次。距法定退休年齡不足3年的，貸款期限不得超過剩余法定勞動年限。 

（二）小微企業貸款期限。小微企業貸款期限一次最長不超過2年，累計不超過3次。 

第十四條 同一法人的借款人在同一貸款期限內，不能同時申請個人和小微企業創業擔保貸款；合伙創業或組織起來共同創業并已取得創業擔保貸款的，合伙人在貸款期限內不得再申請創業擔保貸款；個人借款申請人除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，申請人提交創業擔保貸款申請時，本人及其配偶應沒有其他貸款。 

第四章 貸款利率、貼息 

第十五條 貸款利率。自本辦法實施之日起，新發放的個人或小微企業創業擔保貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款市場報價利率（LPR）的基礎上最高加50個基點。實際貸款利率由經辦銀行根據借款人或借款企業的經營狀況、信用情況等與借款人或借款企業協商確定。其中，低于一年期（含一年）的貸款利率由借貸雙方參照一年期LPR確定；超過一年期的貸款，由借貸雙方選擇參照一年期或五年期LPR，并在貸款合同中明確約定。 

第十六條 貸款貼息。 

（一）個人貸款貼息。2020年12月31日前受理的個人創業擔保貸款，由財政部門按貸款期限給予全額貼息；2021年1月1日起，受理的個人創業擔保貸款，由財政部門按貸款利率的200個基點給予貼息。 

（二）小微企業貸款貼息。根據小微企業創業帶動就業崗位穩定度，2020年12月31日前受理的小微企業貸款，由財政部門按照本辦法規定的貸款利率50%給予貼息；2021年1月1日起，受理的小微企業創業擔保貸款，由財政部門按貸款利率的200個基點給予貼息。 

（三）創業擔保貸款逾期息、罰息及小微企業創業帶動就業崗位穩定度低于50%的，不予貼息。貸款期內個人借款人終止創業或到其他單位就業，剩余期限內不予貼息。 

第五章 貸款擔保 

第十七條 貸款擔保。擔保機構依照本辦法為創業擔保貸款借款人提供擔保服務，借款人根據擔保法律法規提供反擔保。依借款人意愿可采取以下方式： 

（一）保證人方式。保證人應為本市機關事業單位在編職工，或本市戶籍在青島行政區域內連續繳納城鎮職工社會保險36個月（截至貸款申請日）以上的在職職工且保證人數1人（含）以上。保證人距法定退休年齡應不低于貸款擔保責任期1年以上。保證人每人保證額度不超過60萬元。 

（二）房屋抵押。采用房屋抵押方式提供反擔保的，所抵押房屋須在青島行政區域內，產權清晰，按有關規定可辦理抵押登記手續，評估值不低于貸款額度（企業借款人應提供具有資質的房產評估機構出具的房產評估報告），并征得房屋產權人以及同住人同意。 

第十八條 自本辦法實施之日起，新發放的10萬元及以下的個人創業擔保貸款，以及青島行政區域內的國家級創業孵化示范基地或信用社區（鄉村）推薦的創業項目，獲得青島市級及以上榮譽稱號的或有關創業創新賽事活動規定獎項的創業人員、創業項目、創業企業，經金融機構評估認定的信用小微企業、商戶、農戶，經營穩定守信的二次創業者等特定群體，免除反擔保要求。 

鼓勵有條件的區（市）對其他創業擔保貸款逐步降低或免除反擔保要求。 

第六章 貸款發放 

第十九 條創業擔保貸款按照“借款人依規定申請、人力資源社會保障部門按規定審核資格、擔保機構按職責盡職調查、經辦銀行審核放貸、財政部門按規定貼息”的流程辦理。 

第二十條 經辦流程。 

（一）資格核實。符合條件的個人或小微企業借款申請人，可通過青島市人力資源和社會保障局官網申請，也可到注冊地公共就業服務機構現場申請（注冊地在保稅區的申請人，符合條件的本市戶籍創業者到戶籍地公共就業服務機構申請；非本市戶籍的到西海岸新區公共就業服務機構申請）。 

受理申請的公共就業服務機構應通過市公共就業信息系統核實借款人貸款資質和吸納就業情況，1個工作日內受理，3個工作日內完成資格核實，并將相關信息傳送經辦擔保機構和經辦銀行。 

（二）貸款核定。經辦銀行自收到人力資源社會保障部門資格審查信息之日起，5個工作日內完成對借款人的信用狀況、借款用途、經營狀況、發展前景、其他借貸情況、償債能力等核查評判，并在本辦法規定額度內核定貸款可發放額度，將相關信息傳送經辦擔保機構。 

（三）擔保審查。經辦擔保機構自收到經辦銀行貸款核定信息之日起2個工作日內完成保前評估和對反擔保措施的盡職調查。符合免除反擔保條件的，報所在區（市）公共就業服務機構備案。 

（四）貸款發放。審核通過后，借款人及相關人員、經辦銀行、經辦擔保機構于3個工作日內簽署借款合同、擔保合同、反擔保合同并完成相關手續。經辦銀行按合同約定發放貸款，并反饋市、區（市）公共就業服務機構，由公共就業服務機構錄入市就業信息系統。 

第七章 貼息、擔保費申領 

第二十一條 貸款貼息。自本辦法實施之日起，創業擔保貸款實行按季度貼息。個人或小微企業創業擔保貸款符合貼息條件的，經辦銀行于每季度末月結息日后3個工作日內將個人或小微企業付息信息傳送至貸款受理區（市）公共就業服務機構，公共就業服務機構將銀行信息導入市就業信息系統，并在5個工作日內對借款人貸款后有無其他單位就業及小微企業吸納就業情況進行核實，核定應貼息金額。經區（市）人力資源社會保障部門審批后將應貼息資金撥付借款人社會保障卡銀行賬戶或借款企業銀行賬戶。 

本辦法實施之日前發放的創業擔保貸款，距離貸款期滿不足3個月的，貸款期滿后給予貼息；距離貸款期滿3個月及以上的，按本辦法規定貼息。 

第二十二條 創業擔保貸款貼息從普惠金融發展專項資金安排，按照現行財政體制由市與區（市）財政負擔。各區（市）可適當放寬借款人條件、提高貸款額度上限，由此額外產生的貼息資金由各區（市）財政承擔。 

第二十三條 經辦擔保機構為創業擔保貸款提供免費擔保服務，擔保費由各區（市）財政承擔，各區（市）根據當年新發放的創業擔保貸款額度，按照不高于1.5%、不低于1.2%的比例安排擔保費補助，有條件的區（市）可適當提高擔保費補助標準。經辦擔保機構向區（市）公共就業服務機構提出申請，經區（市）人力資源社會保障部門審核，報同級財政部門核準后撥付經辦擔保機構。 

第八章 貸款清償 

第二十四條 經辦銀行要制定創業擔保貸款管理制度，建立創業擔保貸款業務辦理綠色通道，發揮金融機構在貸款風險評判、防控借款人違約、追償損失等方面專業優勢和職能作用，加強貸前、貸后管理。要按照貸款管理程序做好貸款催收工作，履行貸款風險管理責任，有效提升對違約客戶不良貸款的追償率。經辦擔保機構應予以積極配合。 

貸款發生逾期，經辦銀行和經辦擔保機構要積極催收欠款，催收超過1個月仍未還款的，由擔?；鸫鷥攧摌I擔保貸款本金、利息及逾期利息；催收超過3個月仍未還款的，依法向借款人及承擔連帶保證責任的反擔保人追索債務；仍拖欠不還的，要及時訴請法院依法追償。 

追回的欠款（含創業擔保貸款本金、利息及逾期利息）全部歸還擔?；稹＝洿呤杖晕磧斶€，且符合《關于做好創業擔保貸款擔?；鸫鷥敿皳p失核銷有關工作的通知》（青財社〔2016〕18號）條件的，按規定程序限額核銷。 

第二十五條 對不執行創業擔保貸款政策相關規定的經辦銀行和經辦擔保機構，實行退出機制。當擔保基金對單個經辦銀行的貸款擔保代償率達到10%時，擔?；鸸芾頇C構應向其提出預警通知；當代償率達到20%的最高限額時，暫停該經辦銀行的新增創業擔保貸款業務，待經辦銀行采取必要的風險防控措施，經同級財政部門、人力資源社會保障部門、人民銀行分支機構同意后，方可恢復該經辦銀行的經辦資格。 

第九章 績效管理與部門職責 

第二十六條 市、區（市）要進一步落實“放管服”和“一次辦好”改革要求，積極探索創新工作機制和方式方法，加強監測分析和信息共享，及時協商解決政策實施過程中存在的問題，構建平穩有序、高效順暢的工作機制。 

第二十七條 擔?；饘嵭袑舸鎯芾?、封閉運行、單獨核算。市、區（市）財政部門、人力資源社會保障部門要根據當地創業擔保貸款工作開展情況，多方籌集資金補充擔?；?，建立擔保基金持續補充機制，確保創業擔保貸款正常發放。除按規定經財政部門、人力資源社會保障部門批準用于代償損失外，不得隨意減少規模。 

建立擔?；鸫娣排c經辦銀行業務開展情況激勵掛鉤機制，當年度的擔保基金存放在根據上年度新辦理業務量、經辦效率、申請投訴等情況綜合評定排名前三名的經辦銀行。 

實行擔?；鸱糯蟊稊蹬c貸款還款率掛鉤機制。擔保貸款責任余額一般不得超過擔?；鹩囝~的5倍。創業擔保貸款上年到期還款率（上年累計到期貸款實際回收金額/上年累計到期貸款應回收金額）達到90%以上的，本年可適當提高放大倍數至擔保基金存款余額的10倍。 

第二十八條 建立創業擔保貸款獎勵機制，各區（市）可按當年新發放創業擔保貸款總額的1%，獎勵工作成效突出的經辦銀行、貸款擔?；疬\營管理機構（包括承擔創業擔保貸款基金管理的公共就業和人才服務機構）等單位，用于其工作經費補助。 

第二十九條 創業擔保貸款申請實行承諾制。貸款申請人在申領過程中，須如實提供申請材料，填報申請信息，并對提供材料和所填信息的真實性進行承諾。對申請人或申請單位不如實提供材料、填報信息或逾期還款的，由經辦銀行記入信用記錄。 

第三十條 加強貸款監測和信息共享。人民銀行各支行要會同當地財政部門、人力資源社會保障部門建立跨部門協調機制，加強創業擔保貸款統計和監測，定期對經辦銀行和擔保機構創業擔保貸款開展情況進行監督檢查。各經辦銀行要按月梳理創業擔保貸款發放數量和貸款對象情況，于月后10日內向當地人民銀行報送《創業擔保貸款情況月報表》，人民銀行匯總后與財政部門、人力資源社會保障部門共享數據。各擔保機構和經辦銀行于季后10日內向人民銀行、財政部門、人力資源和社會保障部門報告擔?；疬\營管理情況和創業擔保貸款發放使用情況。 

第十章 附則 

第三十一條 2020年6月1日至本辦法實施前已生效的創業擔保貸款合同，仍按原創業擔保貸款政策執行。 

第三十二條 本辦法自2020年8月16日起施行，有效期至2023年8月15日。此前我市發布的有關創業擔保貸款政策與本辦法不一致的，以本辦法為準。本辦法執行過程中，如遇政策調整，按政策規定執行。 

附件1：創業擔保貸款相關界定 

一、個人借款人范圍 

1.登記失業人員。指本市戶籍城鄉登記失業人員，以及在本市用人單位連續參加城鎮職工社會保險6個月及以上并在青島行政區域內失業登記的非本市戶籍常住人員。申請個人創業擔保貸款時已創辦實體并未在其他單位就業的城鎮常住人員視同城鎮登記失業人員。 

2.就業困難人員。指本市人力資源社會保障部門認定的就業困難人員。 

3.大中專畢業生。指未就業的畢業5年內大中專畢業生、畢業年度在校生，含服務基層項目大學生、留學回國及港澳臺高校畢業生。畢業年度是指畢業所在自然年，即1月1日至12月31日。 

4.技工院校畢業生。指取得高級工、預備技師職業資格的畢業5年內高級技工學校、技師學院全日制畢業生，以及取得高級工、預備技師職業資格的畢業年度在校生。 

5.在青高校在校生。指在青的全日制普通高等學校（含技師學院高級工班、預備技師班和特殊教育院校職業教育類、研究生培養單位）就讀的在校學生。 

6.建檔立卡貧困勞動力。指納入國家、省、市級扶貧開發領導小組辦公室審核認定的貧困人口（含脫貧享受政策人口）。 

7.返鄉創業農民工。指戶籍地為本市鎮及以下，曾離開戶籍所在鎮，有在外務工經歷，目前正在戶籍所在區市的創業人員。 

8.復員轉業退役軍人。指自主就業退役士兵、自主擇業軍轉干部、復員干部(不含政策性安置就業或已被各類機關企事業單位正式招錄用的退伍軍人）。 

9.化解過剩產能企業職工。指按照相關文件明確的鋼鐵、煤炭等行業化解過剩產能企業下崗職工。 

10.農村自主創業農民。指戶籍及創業地均在本市鎮及以下的人員。 

11.刑滿釋放人員。指刑期執行完畢或假釋考驗期滿的本市戶籍服刑人員。 

12.離崗或在職創業的鄉鎮事業單位專業技術人員。指按規定帶著科研項目或成果，在本市離崗或在職創業的鄉鎮事業單位專業技術人員。 

13.港澳臺來青創業青年。指港澳臺地區年齡在20歲到45歲之間的來青創業的人員。 

14.網絡商戶。指在網絡平臺實名注冊且穩定經營、信譽良好的網絡商戶創業者。 

二、招用符合條件人員 

個人及小微企業擔保貸款吸納就業符合條件人員指大中專畢業生、技工院校畢業生、登記失業人員（不含申請創業擔保貸款時已創辦實體并未在其他單位就業的城鎮常住人員）、本市戶籍符合失業登記條件的解聘備案人員、未就業復員轉業退役軍人、就業困難人員、化解過剩產能企業職工、建檔立卡貧困勞動力、刑滿釋放人員。 

創業帶動就業崗位穩定度 

創業帶動就業崗位穩定度=（應貼息期內招用符合條件人員繳納社會保險月數/貸款時核定的招用符合條件人員應當繳納的社會保險月數）×100%。 

附件2：創業擔保貸款提報材料

1.個人借款人或小微企業法定代表人身份證。 

2.復員轉業退役軍人提供《自主擇業軍轉干部證》、《轉業證》或《退伍證》。 

3.刑滿釋放人員提供《釋放證明書》、《假釋證明書》或《刑滿釋放通知書》。 

4.高校畢業生及在校生提供《畢業證》或《學生證》。 

5.返鄉創業農民工、農村自主創業農民提供戶口薄。 

6.網絡商戶提供網絡平臺實名注冊截圖。