青島日報社/觀海新聞8月26日訊 長期以來，小微企業(yè)、民營企業(yè)普遍存在因缺乏抵押和擔保造成的融資難問題。為解決這一難題，西海岸新區(qū)創(chuàng)新思路，在全省首創(chuàng)政府、征信服務機構(gòu)、擔保公司、銀行機構(gòu)四方協(xié)作、風險共擔的新型融資模式，開拓了企業(yè)信用融資新渠道。
前不久，青島浩然海洋科技有限公司總經(jīng)理賈如輝緊皺的眉頭終于舒展了開來，因為800萬元的貸款順利到賬，讓公司資金緊張的問題得到緩解。“受疫情影響，今年我們公司的經(jīng)營受到了一定的影響，導致資金鏈出現(xiàn)了問題。”賈如輝說，按照傳統(tǒng)融資方式，向銀行貸款時需要提供貸款抵押或擔保，辦理時間大約在一至兩個月。在辦理貸款時，賈如輝了解到西海岸新區(qū)創(chuàng)立的大數(shù)據(jù)信用融資新模式，無需抵押擔保，僅憑信用就可以貸款，便第一時間提交了申請，十幾天后，800萬元貸款順利到賬，處于資金困境的公司收獲了一場“及時雨”。
“小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資模式，即由政府出資設立小微企業(yè)風險補償基金，引入征信服務機構(gòu)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)進行信用評價，并由擔保公司擔保，銀行機構(gòu)向其發(fā)放貸款。”西海岸新區(qū)地方金融監(jiān)管局相關(guān)負責人說。
據(jù)了解，該融資模式由四方進行風險共擔，降低了經(jīng)營風險。其中，政府出資5000萬元設立風險補償基金，為金融機構(gòu)分擔風險。征信服務機構(gòu)、銀行、擔保公司按照比例承擔相應風險。出現(xiàn)貸款損失后，政府所屬的擔保公司也將按規(guī)定予以盡職免責。
相比其他融資模式，大數(shù)據(jù)信用融資具有多項創(chuàng)新點。 “大數(shù)據(jù)信用能夠化解中小微企業(yè)融資難題的關(guān)鍵，在于它突破了從財報、抵押資產(chǎn)和擔保信息評價企業(yè)信用的傳統(tǒng)思維，從企業(yè)經(jīng)營的明細數(shù)據(jù)中挖掘信用，開辟了中小微企業(yè)融資的新世界。”新區(qū)地方金融監(jiān)管局相關(guān)負責人介紹，這一創(chuàng)新模式還可以引導企業(yè)樹立誠信經(jīng)營意識，營造利用企業(yè)征信評級發(fā)放信用貸款的良好氛圍，為中小微企業(yè)和民營企業(yè)營造更加優(yōu)質(zhì)的融資環(huán)境。截至目前，西海岸新區(qū)已累計發(fā)放信用貸款20筆8420萬元。（青報全媒體記者 李德銀 通訊員 王德鵬）
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