青島日?qǐng)?bào)社/觀海新聞8月26日訊 長(zhǎng)期以來(lái),小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)普遍存在因缺乏抵押和擔(dān)保造成的融資難問(wèn)題。為解決這一難題,西海岸新區(qū)創(chuàng)新思路,在全省首創(chuàng)政府、征信服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、銀行機(jī)構(gòu)四方協(xié)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新型融資模式,開拓了企業(yè)信用融資新渠道。
前不久,青島浩然海洋科技有限公司總經(jīng)理賈如輝緊皺的眉頭終于舒展了開來(lái),因?yàn)?00萬(wàn)元的貸款順利到賬,讓公司資金緊張的問(wèn)題得到緩解。“受疫情影響,今年我們公司的經(jīng)營(yíng)受到了一定的影響,導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)了問(wèn)題?!辟Z如輝說(shuō),按照傳統(tǒng)融資方式,向銀行貸款時(shí)需要提供貸款抵押或擔(dān)保,辦理時(shí)間大約在一至兩個(gè)月。在辦理貸款時(shí),賈如輝了解到西海岸新區(qū)創(chuàng)立的大數(shù)據(jù)信用融資新模式,無(wú)需抵押擔(dān)保,僅憑信用就可以貸款,便第一時(shí)間提交了申請(qǐng),十幾天后,800萬(wàn)元貸款順利到賬,處于資金困境的公司收獲了一場(chǎng)“及時(shí)雨”。
“小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資模式,即由政府出資設(shè)立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,引入征信服務(wù)機(jī)構(gòu),依托大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià),并由擔(dān)保公司擔(dān)保,銀行機(jī)構(gòu)向其發(fā)放貸款。”西海岸新區(qū)地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)了解,該融資模式由四方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),降低了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其中,政府出資5000萬(wàn)元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,為金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。征信服務(wù)機(jī)構(gòu)、銀行、擔(dān)保公司按照比例承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。出現(xiàn)貸款損失后,政府所屬的擔(dān)保公司也將按規(guī)定予以盡職免責(zé)。
相比其他融資模式,大數(shù)據(jù)信用融資具有多項(xiàng)創(chuàng)新點(diǎn)。 “大數(shù)據(jù)信用能夠化解中小微企業(yè)融資難題的關(guān)鍵,在于它突破了從財(cái)報(bào)、抵押資產(chǎn)和擔(dān)保信息評(píng)價(jià)企業(yè)信用的傳統(tǒng)思維,從企業(yè)經(jīng)營(yíng)的明細(xì)數(shù)據(jù)中挖掘信用,開辟了中小微企業(yè)融資的新世界?!毙聟^(qū)地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,這一創(chuàng)新模式還可以引導(dǎo)企業(yè)樹立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí),營(yíng)造利用企業(yè)征信評(píng)級(jí)發(fā)放信用貸款的良好氛圍,為中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造更加優(yōu)質(zhì)的融資環(huán)境。截至目前,西海岸新區(qū)已累計(jì)發(fā)放信用貸款20筆8420萬(wàn)元。(青報(bào)全媒體記者 李德銀 通訊員 王德鵬)
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