青島日報/觀海新聞 評論員 王學義
“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩穩的幸福。”近日，江西九江銀行“彩禮貸”的宣傳海報沖上熱搜。隨后，云南昆明一陵園與當地銀行合作，共同推出“墓地按揭業務”的消息，再次引發質疑。
對于貸款我們都不陌生，從房貸、車貸到各種信用卡、花唄等，生活已經被層層纏繞。以至于被各種營銷“洗腦”到，沒點貸款都感覺自己要飄起來。然而，即便在這種情況下，“彩禮貸”和“墓地貸”還是刺痛了公眾的神經。
為什么？因為“彩禮貸”和“墓地貸”不僅渲染并利用了公眾焦慮，助長陋習，還有可能讓借貸者陷入貸款中難以脫身，給人生蒙上濃重的陰影。從這樣的貸款產品中，我們看不到一點善意，甚至連基本的理性都缺失了。
先說“彩禮貸”。從產品說明來看，其本質是一種消費貸，背后是“天價彩禮”的陋習。在我國不少地方，尤其是偏遠鄉村，彩禮正變成一座不可承受的“大山”。為破解“天價彩禮”，從中央到地方都出臺了不少整治措施。比如，民政部于2020年印發的《關于開展婚俗改革試點工作的指導意見》中指出，要開展對天價彩禮、鋪張浪費、低俗婚鬧、隨禮攀比等不正之風的整治。今年1月1日起實施的《民法典》中明確規定，“禁止借婚姻索取財物”，同時禁止借婚姻索取財物。政策層面之外，男多女少的人口結構問題也不能忽視。然而，無論從哪個角度看，“彩禮貸”都不是“天價彩禮”的解決方案。有的只是火上澆油、助紂為虐的嫌疑。
再說“墓地貸”。這也是一種消費貸，其首付兩成、最高能貸款20萬元。銷售人員說，此舉是為了“給客戶子女或孫輩解決實際經濟問題”“不需要抵押”，而且聲稱未來“土地越來越少，還會繼續上漲”，頗具蠱惑性。表面看，“墓地貸”暫時解決了部分中青年人想盡孝心而經濟能力不足的問題，實質上卻是在助長攀比之風，炒高墓價，加重家庭負擔，放大居民債務危機。
無論“彩禮貸”還是“墓地貸”，都是銀行發放的貸款，而貸款是必須要還的。對貸款者來說，花錢一時爽，還錢淚千行。而無論是付不起彩禮還是買不起墓地的人，經濟能力都普遍不高。他們在靠貸款付完彩禮、買完墓地之后，真能昂起頭來，開啟幸福生活嗎？答案大概率是否定的。在沉重的還款壓力之下，他們很可能會因貸致貧，陷入更深的泥淖之中。
“彩禮貸”和“墓地貸”，掐準了紅白喜事的兩頭，布下了“連環套”。相關銀行自然希望能賺一把，但換個角度看：如此貸款又何嘗不是在制造“不良資產”？房貸有房產做抵押，“彩禮貸”和“墓地貸”又如何保障貸款回收？可以說，相關銀行不但枉顧公序良俗，而且有將金融行為變成對賭之嫌，很容易突破風險底線。
在輿論的聚焦之下，九江銀行先是稱并未推出“彩禮貸”產品，只是宣傳部門做的宣傳。3月18日又稱，已對直接責任人給予停職處理，對部門負責人給予記過處分。云南當地陵園也于18日表示，“墓地按揭貸”并未實際推出，將放棄該合作項目。
看來是剛剛冒頭，就趕緊縮了回去，這說明輿論監督起到了作用。千萬別相信那些只是“玩噱頭”的說法。逐利的欲望之下，他們指不定能干出什么事來。監管部門也應該有所行動，以防更奇葩的貸款產品還在后頭。
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