中國人民銀行青島市中心支行黨委書記、行長張文武做客早報理財(cái)會客廳  講述“六穩(wěn)”“六保”青島故事

一場突如其來的疫情打亂了原有的生活秩序，經(jīng)濟(jì)和市場同時按下“暫停鍵”。生產(chǎn)中斷、“訂單荒”、成本增加、現(xiàn)金流緊張、資金鏈斷裂風(fēng)險加劇……企業(yè)尤其是抗風(fēng)險能力較弱的中小微企業(yè)如墜冰窖，各種難關(guān)迎面撲來。

越是困難越要穩(wěn)住。為有效應(yīng)對疫情沖擊、全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，人民銀行總行按照黨中央、國務(wù)院“六穩(wěn)”“六保”決策部署，出臺了一系列政策措施，進(jìn)行了3次降準(zhǔn)，相繼推出了3000億專項(xiàng)再貸款、5000億和1萬億再貸款、再貼現(xiàn)專用額度，通過LPR改革引導(dǎo)貸款利率不斷下行，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長提供強(qiáng)有力的金融保障。 

2020年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)半年報，青島生產(chǎn)總值實(shí)現(xiàn)了難能可貴的正增長，同比增長0.1%，分別高于全國、全省1.7和0.3個百分點(diǎn)，比一季度提升7.2個百分點(diǎn)。這一數(shù)據(jù)的背后，必然離不開金融“活水”的灌溉。貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌、小微金融服務(wù)能力提升、制造業(yè)金融服務(wù)攻堅(jiān)、疫情影響重點(diǎn)領(lǐng)域幫扶、科技金融增量擴(kuò)面、政銀企對接、債券融資助企、金融政策和產(chǎn)品推介……近日，中國人民銀行青島市中心支行黨委書記、行長張文武做客早報理財(cái)會客廳，講述青島8大專項(xiàng)行動背后的“六穩(wěn)”“六保”故事。

中國人民銀行青島市中心支行黨委書記、行長張文武

戰(zhàn)疫情銀行業(yè)提供企業(yè)資金1172億

記者：疫情之下，支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成為今年金融業(yè)最重大的攻堅(jiān)任務(wù)。針對疫情影響，尤其是受疫情影響較嚴(yán)重的行業(yè)，青島銀行業(yè)做了哪些有針對性的舉措？

張文武： 在疫情影響最嚴(yán)重、抗疫最膠著的階段，主動配合市委市政府“千名干部聯(lián)系萬戶企業(yè)”工作，組織全市銀行機(jī)構(gòu)開展“千名金融服務(wù)專員聯(lián)系萬戶企業(yè)”活動，優(yōu)選千名金融服務(wù)專員與千名干部“一對一”結(jié)對子、進(jìn)現(xiàn)場摸排企業(yè)融資需求，宣傳金融政策，推廣金融產(chǎn)品，提供個性化金融服務(wù)。全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪企業(yè)9706家，共為 3286家企業(yè)提供資金支持1172億元，支持獲貸企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)崗位13.25萬個，較獲貸前增加2.44萬個，為我市經(jīng)濟(jì)增長起到有力支撐。

積極對接市有關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門，征集核心供應(yīng)鏈、文旅、餐飲企業(yè)等保市場主體的重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，向銀行機(jī)構(gòu)雙線推送，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和群體融資需求對接。截至目前，各銀行機(jī)構(gòu)共為970戶重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款369億元。

餐飲企業(yè)對現(xiàn)金流要求較高，同時在這場疫情中受影響又最重，我們針對受疫情影響餐飲業(yè)企業(yè)創(chuàng)設(shè)“食宜貸”融資模式，運(yùn)用央行資金推動法人銀行機(jī)構(gòu)助力餐飲業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，帶動全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為1153家餐飲業(yè)市場主體發(fā)放貸款13.84億元，穩(wěn)定就業(yè)崗位2.55萬個，有力地支持了企業(yè)正常經(jīng)營和就業(yè)崗位穩(wěn)定。隨后，在“食宜貸”成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)之上，我們又引導(dǎo)推動個性化金融服務(wù)創(chuàng)新，聚焦外貿(mào)、住宿餐飲、旅游文化娛樂、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，以及行業(yè)龍頭企業(yè)和核心配套企業(yè)、重要產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，幫助受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)盡快脫困發(fā)展。

全市制造業(yè)貸款余額2479億

記者：面對經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，制造業(yè)作為青島的支柱產(chǎn)業(yè)，在抗風(fēng)險、轉(zhuǎn)型升級時也面臨較大的資金壓力，人民銀行青島市中心支行有沒有相關(guān)對策？

張文武：今年以來，圍繞市委提出的將我市打造成為世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都的重大戰(zhàn)略部署，人民銀行青島市中心支行強(qiáng)化部門協(xié)作，特別是與市工信局開展黨委（黨組）聯(lián)學(xué)聯(lián)建，頂格推進(jìn)金融和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同協(xié)作，明確了金融支持我市建設(shè)世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都的路線圖，即金融推動制造業(yè)和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺齊頭發(fā)展，構(gòu)建起工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)全產(chǎn)業(yè)生態(tài)。創(chuàng)新政策引領(lǐng)，聯(lián)合市金融局等多部門，印發(fā)了金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展以及卡奧斯工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展等2份政策文件，為金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)帶來金融政策紅利。

我中心支行特別安排了不低于100億元再貸款、再貼現(xiàn)額度，優(yōu)先滿足普惠小微制造業(yè)企業(yè)短期流動資金貸款需求。安排不低于10億元的普惠小微信用貸款支持計(jì)劃和普惠小微延期還本付息激勵額度，進(jìn)一步支持制造業(yè)貸款投放。同時，建立先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)白名單，依托融資服務(wù)平臺組織金融機(jī)構(gòu)快速對接工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域企業(yè)的融資需求。

在上述政策的指導(dǎo)下，全市金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工作思路，確保各項(xiàng)政策落實(shí)落細(xì)。截至8月末，全市制造業(yè)貸款余額2479億元，較年初增加76億元，同比增速6.3%。

降低小微企業(yè)融資成本

記者：今年以來受疫情影響，小微企業(yè)受到較大沖擊，但是我市普惠小微貸款余額增速超過各項(xiàng)貸款18個百分點(diǎn)。請問金融支持普惠小微企業(yè)方面，人民銀行有哪些具體舉措和經(jīng)驗(yàn)？

張文武：小微企業(yè)的自身特點(diǎn)決定了在疫情期間受到的沖擊和影響更大，所以對小微企業(yè)的支持措施要更加精準(zhǔn)、更加有效、更加硬核。為應(yīng)對疫情、幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，人民銀行青島市中心支行綜合施策積極為小微企業(yè)紓困。現(xiàn)在看，效果較為明顯，8月末，普惠小微貸款保持快速增長，余額1164億元，同比增長33.67%，比年初增加245億元。

一是用好用足貨幣政策工具。發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌作用，聚焦小微企業(yè)等用真金白銀引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大貸款投放。今年以來，累計(jì)發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)資金173.4億元，支持民營小微、涉農(nóng)企業(yè)9223戶，資金規(guī)模和惠及企業(yè)家數(shù)達(dá)去年同期3倍。二是會同銀保監(jiān)局推動大型商業(yè)銀行普惠小微貸款增速不低于40%，督促銀行機(jī)構(gòu)改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排，完善績效考核評價，強(qiáng)化金融科技運(yùn)用，提高風(fēng)險評估能力，落實(shí)盡職免責(zé)要求，形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機(jī)制。三是開展首貸培植行動。加大與市政府有關(guān)部門溝通協(xié)作，推動商業(yè)銀行開展首貸培植行動，持續(xù)增加首次從銀行體系獲得貸款的企業(yè)數(shù)量，今年以來有4000余家民營小微企業(yè)首次獲得貸款近100億元。四是著力提高信用貸占比。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放無抵押、無擔(dān)保的信用貸款，提升企業(yè)獲貸便利度。截至8月末，全市銀行機(jī)構(gòu)普惠小微信用貸款余額比年初新增56.07億元，占普惠小微貸款新增額的23.89%。五是落實(shí)好臨時性延期還本付息政策，緩解小微企業(yè)階段性資金周轉(zhuǎn)困難，6、7、8三個月，我市銀行機(jī)構(gòu)共實(shí)施普惠小微貸款延期還本付息44億元。六是落實(shí)好LPR改革要求，推動降低小微企業(yè)融資成本。有序開展存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，進(jìn)一步引導(dǎo)小微企業(yè)融資成本下行，8月末，全市貸款加權(quán)平均利率4.54%，分別較年初和同期下降0.34和0.41個百分點(diǎn)，其中普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.09%，分別較年初和同期下降1.07和1.14個百分點(diǎn)。

對普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”

記者：工欲善其事必先利其器。對市場主體而言，優(yōu)秀的金融政策工具是“輸血”的利器。今年以來，人民銀行出臺了哪些貨幣政策工具，青島又是如何踐行的？

張文武：為更有效地引導(dǎo)信貸資源重點(diǎn)流向各類市場主體，人民銀行總行創(chuàng)設(shè)了兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，一個是中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，一個是普惠小微信用貸款支持政策。首先說中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。為緩解中小微企業(yè)貸款資金周轉(zhuǎn)壓力，今年3月1日，人民銀行會同銀保監(jiān)會出臺了中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，最長可延期至2020年6月30日。在這個基礎(chǔ)上，6月1日，又進(jìn)一步將這個政策延長至2021年3月31日，同時要求普惠小微貸款要“應(yīng)延盡延”。可以說3月份是一個臨時性的政策，那6月份的延續(xù)就是一個階段性的安排。為了鼓勵地方法人銀行機(jī)構(gòu)對普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”，人民銀行按照延期還本普惠小微貸款本金的1%給予激勵。截至目前，我市法人銀行機(jī)構(gòu)共為2993戶普惠小微企業(yè)辦理貸款延期3611筆，延期本息共計(jì)35.67億元，延期率為68.51%。

另一個是普惠小微信用貸款支持政策。針對符合條件的法人銀行機(jī)構(gòu)2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放的普惠小微信用貸款，人民銀行按照貸款本金的40%給予優(yōu)惠資金支持。通過這項(xiàng)政策可以帶動法人銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)減少對抵押擔(dān)保的依賴，確保普惠小微信用貸款占比明顯提高，緩解小微企業(yè)融資難問題。從3月1日截至目前，我市法人銀行機(jī)構(gòu)為7785戶普惠小微企業(yè)發(fā)放信用貸款8167筆，金額17.24億元，加權(quán)平均利率為6.11%，占全部普惠小微貸款發(fā)放額的6.54%。（本版撰稿　觀海新聞/青報全媒體記者　王婷　攝影　觀海新聞/青島早報記者　楊博文）

責(zé)任編輯：李慧