進入2022年，養老金融多項試點加速。

3月9日，光大理財第4只養老理財產品“頤享陽光養老理財產品橙2027第2期”在包括青島等十個試點城市同步開賣，成為自3月1日養老理財試點擴容后首只開賣的養老理財產品。

3月11日，工銀理財在十個試點城市發售擴容后新一期養老理財產品。

3月16日，招銀理財第二支養老理財試點產品在十個試點城市發售。

不僅是養老理財“十城并進”，養老保險也在3月1日迎來重要節點。

根據銀保監會發布的《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》，自3月1日起，專屬商業養老保險試點區域將由浙江省（含寧波市）和重慶市擴大到全國范圍；同時，在原有6家試點公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。

在中國老齡化程度不斷加深的大背景下，創新養老金融產品，豐富完善多層次養老體系，助力“老有所養，老有所依”，已經成為中國金融業改革創新，大行普惠之道的重要發力點，青島作為全國唯一以財富管理為主題的國家級金融綜合改革試驗區，搶占養老金融“新風口”，恰逢其時。

養老理財產品試點加速

短短幾個月間，養老理財產品試點從“四地四機構”擴容至“十地十一機構”，彰顯出監管層對大力發展養老理財的迫切。

2021年9月，銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，選擇青島、武漢、成都、深圳四地及光大理財、工銀理財、招銀理財、建信理財四機構正式啟動養老理財產品試點。

2022年2月25日，銀保監會發布《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》，養老理財試點城市新增北京、上海、廣州、重慶、沈陽、長春六地，試點機構再擴六家。

根據通知，首批4家理財公司，單家機構養老理財產品募集資金總規模上限由100億元提升至500億元；新增6家理財公司，單家機構養老理財產品募集資金總規模上限為100億元。

除了上述內地理財公司，合資理財公司——貝萊德建信理財有限責任公司也獲批參與養老理財產品試點，試點城市為廣州和成都。至此，試點金融機構形成“十加一”的格局。

“不愁賣”與“吸睛點”

養老理財加速試點，前提是“不愁賣”。

光大理財相關人士告訴記者，2021年12月，光大理財在青島發行了首款養老理財產品“頤享陽光養老理財產品橙2026第1期”，市場反應良好，隨后，又連續發行了2款養老理財產品。從青島地區的試點銷售情況來看，養老理財產品一經推出便受到當地居民的歡迎，部分營業網點甚至一度出現了排隊購買的情況。

青島金家嶺金融聚集區。 資料照片

“首批產品反響很好，其中，40-70歲的中老年客戶占比70%以上。令我們驚喜的是，交社保比例比較低的私企員工、還正吃著‘青春飯’的大廠程序員也有不少購買的。”建信理財相關人士表示。

養老理財“不愁賣”，自然有其獨特的“吸睛點”。

擴容后在售的養老理財產品，業績區間較首期產品有所上提，大部分為5.8-8%。 “要達到5.8%-8%的業績基準，非標資產和權益類資產都將扮演重要角色。尤其是今年以來，股市重挫等因素引發主動權益產品集體回調，有著非標資產打底、疊加風險保障機制的養老理財產品，安全系數較高，雖然期限相對較長，仍然備受青睞。”業內人士表示。

青島加速專屬商業養老保險試點落地

在養老理財試點備受關注的同時，從浙江全省及重慶擴容至全國的專屬商業養老保險試點也已然落地青島。

在業內人士看來，專屬商業養老保險投保門檻低，繳費靈活，普惠便民，可為廣大群眾，特別是新產業、新業態從業人員和各種靈活就業人員提供更靈活的養老保險服務，是養老金融不可或缺的重要一極。

青島銀保監局相關人士告訴記者，按照《專屬商業養老保險業務方案》，專屬商業養老保險與普通商業養老保險相比，最明顯的區別之一是專屬商業養老保險必須到60歲以后才可以領取（特殊情況如重疾等可提前領取）。 “專屬商業養老保險的一大特色就是普惠效果顯著，相對于普通的商業養老保險，專屬商業養老保險的門檻較低，體現了保險普惠、利國利民的性質。截至2022年1月底，6家試點公司全國累計承保保單已近5萬件，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。”青島銀保監局相關人士表示。

擴大試點以來，青島銀保監局積極推動試點在青落地見效。目前，青島市共有人保壽險、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、太平養老、泰康養老、平安養老等9家人身保險公司參與試點。三家養老險公司正在加快推進產品研發，其他公司均已推出了各自的專屬養老保險產品。

搶占“新風口”青島恰逢其時

伴隨著老齡化程度的不斷加深，“養老的錢從哪兒來”成為全社會必須直面的“養老之問”。

社會普遍共識是，作為第一支柱的基本養老保險主要是保障退休基本生活需要；第二支柱中的企業年金只有部分企業提供，致力于提升保障水平；第三支柱養老金融產品亟待發力。

為積極應對人口老齡化，發展多層次、多支柱養老保險體系，增強社會保障能力，金融監管部門多次明確要發揮金融優勢，大力發展第三支柱養老保障，緩解我國養老保險支出壓力。

“養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。”在日前國務院新聞辦新聞發布會上，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清為養老金融傳遞了明確信號。這意味著，未來居民在進行養老金融規劃時，可選擇的范圍不僅有專屬養老保險、養老理財，還可能包括養老儲蓄、商業養老金，可謂多點開花。

《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》提出，鼓勵金融機構開發符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養老金融產品，研究完善金融等配套政策支持。

對青島而言，探路養老金融不是選擇題，而是必答題。

青島是全國唯一以財富管理為主題的國家級金融綜合改革試驗區，養老理財恰是居民財富管理的重要內容。先行開展多種養老金融試點；支持相關機構發展體現長期性、安全性和領取約束性，真正具備養老功能的養老金融產品，為養老金融全面發展探索出一條新路，既是“財富青島”義不容辭的使命，同時也是青島從容應對城市老齡化程度不斷加深，真正將投資者的生命周期和長期養老需求相匹配，為市民提供適應其需要的、豐富的養老金融產品池的不二選擇。

對獲批8年來，誕生了多個金融改革的“青島樣本”的財富青島而言，探路養老金融，必定不負期待。（青島日報/觀海新聞記者 傅 軍）

責任編輯：劉聰聰