長期不用的銀行卡將被銷戶 同一名下超量賬戶也將被注銷

相信很多市民有這樣的經(jīng)歷：去銀行辦理業(yè)務時，被工作人員推薦辦了張信用卡；每次跳槽換工作，就會重新辦一張工資卡。久而久之，大家發(fā)現(xiàn)自己的錢包里塞滿了卡，但實際上，經(jīng)常用的銀行卡只有固定的兩三張而已。如果大家手上有長期沒有使用的銀行卡，可要注意了。近日，建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行發(fā)布公告，為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風險，將對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。業(yè)內(nèi)人士提醒，市民如有已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免被不法分子利用。

【熱點】

多家銀行清理“睡眠”賬戶

“尊敬的客戶您好，您名下尾號×××的××信用卡長期未使用，為保障您的卡片資金安全，已為您進行銷卡。 ”市民魏女士告訴記者，此前她曾申請過一張聯(lián)名信用卡，但從未激活過，在近期就收到了銀行發(fā)來的銷卡短信。

記者搜索發(fā)現(xiàn)，近日建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行出手清理“睡眠賬戶”。建設銀行1月5日發(fā)布的 《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內(nèi)。如果希望繼續(xù)使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點辦理激活手續(xù)。

中信銀行近期也發(fā)布公告稱，該行將于2021年1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶展開清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正常或未激活的個人結(jié)算賬戶也將被限制交易。

郵政儲蓄銀行則在去年12月29日就發(fā)布《關(guān)于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標準 （即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個）數(shù)量進行清理。如賬戶存在上述情況，本人應盡快到該行網(wǎng)點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務。

【原因】

銀行配合嚴打電信網(wǎng)絡詐騙

為何近期多家銀行紛紛出手，開始清理閑置銀行卡了呢？記者了解到，為了嚴厲打擊整治非法販賣手機卡、銀行卡違法犯罪，2020年10月，一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴打整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。在斷卡行動中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。有銀行人士表示，銀行卡販賣是電信網(wǎng)絡詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網(wǎng)絡詐騙的相關(guān)要求。

記者注意到，公告中，郵儲銀行、中信銀行明確表示，清理行動是為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風險。梳理發(fā)現(xiàn)，銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動其實已實施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知，對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行清理。

【提醒】

市民應主動注銷“睡眠”銀行卡

對于普通市民來說，錢包里或是家中抽屜內(nèi)肯定有許多不常使用的銀行卡。央行發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告（2019年）》顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，人均持有6.01張銀行卡。雖然人均賬戶數(shù)量增多，但是其中有部分成為睡眠賬戶，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機可乘。

“持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡，尤其是長期不用的銀行卡。可以自行清理賬戶，對于確實已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動去銀行注銷，以免被不法分子利用，帶來不必要的風險。”島城一國有銀行理財師郭經(jīng)理提醒，市民千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡，所以在外地辦理銀行卡的市民，也可在島城相同銀行辦理注銷。對于不希望被凍結(jié)銀行卡的市民，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務或者進行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會被銀行認定為是“睡眠賬戶”。

據(jù)了解，長期不用的借記卡不注銷不會影響個人誠信記錄。現(xiàn)在信用卡注銷的方式很簡單，在家里打銀行客服電話就可以辦理。

本版撰稿攝影 觀海新聞/青島早報記者 楊博文

【分類】

三類銀行賬戶功能各有千秋

本次清理“睡眠”賬戶，多家銀行提到了Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類三類賬戶，它們的功能究竟有何不同呢？

Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過銀行自助機具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核身份后開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費及繳費支付等全部金融業(yè)務，沒有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務。經(jīng)銀行柜面、自助設備加銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

【延伸】

信用卡透支利率可協(xié)商確定

近日，中國人民銀行發(fā)布通知稱，自2021年1月1日起，取消信用卡透支利率上限和下限管理。這意味著，從今年開始，信用卡透支利率可由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定。

此次調(diào)整會對市民使用信用卡帶來哪些影響？目前信用卡免息還款期大都是五六十天，免息期內(nèi)全額還款的持卡人根本不用付利息；選擇了分期業(yè)務的持卡人，適用的是根據(jù)分期期數(shù)收取固定比率的分期手續(xù)費，會比透支利率低不少。因此，只有免息期內(nèi)沒能全額還款或者使用了現(xiàn)金透支業(yè)務的持卡人才需要用到透支利率。目前，不少銀行的信用卡透支利率都采用的是上限管理，多為萬分之五。本次調(diào)整的信用卡透支利率，和市民熟知的分期手續(xù)費是不同的，不會對分期還款產(chǎn)生影響。對于持卡人而言，雖然逾期后的還款負擔或?qū)⑤p微減小，但這不代表逾期還信用卡的行為被提倡，持卡人應充分分析自身還款能力，理性借貸消費。（本版撰稿攝影 觀海新聞/青島早報記者 楊博文）

責任編輯：李慧