青島日報社/觀海新聞2月9日訊 通過綜合施策，青島轄區銀行機構破題小微融資難、融資貴初見成效，記者自青島銀保監局獲悉，至2020年末，青島轄區小微企業貸款余額首次突破4000億元，達4442.39億元，較年初增長21.04%，高于各項貸款增速5.87個百分點；貸款戶數20.43萬戶，較年初增長47.39%。
更為可圈可點的是，在4400億小微企業貸款中，單戶授信總額1000萬元以下普惠型小微企業貸款余額占據了三分之一，達1397.22億元，較年初增長36.71%，高于各項貸款增速21.54個百分點，余額及增速均創歷史新高；普惠型小微企業貸款戶數為17.46萬戶，較年初增長30.7%。
2020年全市累放普惠型小微企業貸款平均利率為5.17%，較上年下降0.99個百分點，壓降幅度高于全國平均水平。
為進一步加大小微企業金融服務力度，2020年青島銀保監局組織開展了轄區銀行業和保險業2020年“貸動小微”專項行動，努力構筑起銀行保險機構對小微企業“愿貸、敢貸、能貸、會貸”服務體系和信貸文化，切實提升金融支持小微企業內生動力和服務能力，將金融資金活水精準滴灌小微企業，助力小微企業渡過難關。
在監管部門的力促下，越來越多的銀行機構實現了由“要我貸”到“我要貸”的轉變。內部考核方面，銀行機構充分發揮績效考核“指揮棒”作用，不同程度提高普惠金融業務在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重。通過安排專項激勵費用、與客戶經理職級晉升掛鉤、利潤損失補償等方式，激勵拓展小微業務積極性。2020年，青島銀行機構累計向小微企業條線撥付專項激勵費用7472.24萬元，較2019年全年增長31.07%。資金定價優惠方面，轄區40家中資銀行機構中，27家實行了不同程度的內部資金轉移定價（FTP）優惠，提升業務條線和分支機構開展小微企業業務的積極性。
盡職免責到位，打造適宜服務小微企業的生態環境被視作破解小微融資難的重點之一，為此青島銀保監局督促轄區銀行業金融機構以強化疫情防控金融支持為契機，進一步細化小微企業不良貸款容忍度和授信盡職免責要求，全面排查小微企業授信盡職免責工作中存在的難點和堵點。各銀行機構落實監管要求，制定出臺（或轉發執行總行制度）小微企業授信盡職免責辦法，持續推進盡職免責工作。對受疫情影響發生的小微企業不良貸款，有充分證據證明的，可對經辦人員和相關管理人員免予追究責任。2020年，轄區商業銀行小微企業授信盡職免責比例達89.89%，較2019年提升20.39個百分點，小微授信業務相關條線工作人員工作軟環境更加寬松。
青島銀保監局還督促轄區銀行業金融機構持續優化小微企業金融服務信貸政策，確保有充足資金投向小微企業，對于資金周轉困難小微企業，及時采取穩貸措施。轄區57家銀行機構中，40家銀行機構單列了2020年小微企業信貸計劃，35家銀行機構針對支持疫情防控領域小微企業出臺了配套支持政策，38家銀行機構針對受疫情影響較大行業小微企業出臺配套支持政策。
一方面通過多路徑讓更多資金活水流向小微，另一方面通過優化貸款定價方式，加大減費讓利力度，嚴格規范服務收費，進一步降低小微融資綜合成本，更好服務實體經濟高質量發展。
在監管部門的推動下，青島轄區銀行機構以貸款市場報價利率（LPR）形成機制為基礎，合理確定小微企業貸款利率，實行內部資金轉移價格優惠，降低小微企業貸款資金成本，2020年，轄區銀行業金融機構圍繞降低小微企業融資成本共出臺35款專屬信貸產品。
轄區銀行機構還積極用好普惠性再貸款再貼現、政策性銀行轉貸款等專項低成本資金，為小微企業融資提供優惠利率。2020年，轄區銀行業金融機構利用專項再貸款向9404戶小微企業發放貸款107.26億元，平均利率4.43%；利用再貼現政策為小微企業辦理貼現金額62.37億元，平均利率3.25%；利用政策性轉貸款向316戶小微企業發放貸款30億元，平均利率2.33%。
銀行業金融機構在現行收費政策體系內，積極拓展向小微企業減費讓利政策空間，努力降低小微企業綜合融資成本。2020年，轄區銀行業金融機構共取消小微企業收費項目102項，下調小微企業收費標準項目17項，共為11902戶小微企業減免服務收費0.88億元。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）
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