青島日報8月29日8版
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探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用
上海劍指金融科技中心
科技創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融的跨界融合正在加速發(fā)生，并逐漸形成金融科技創(chuàng)新生態(tài)。對于正在打造國際金融中心的上海來說，金融科技正在成為全新的突破口。
早在今年年初，上海就曾發(fā)布《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實施方案》。上海將推出金融科技企業(yè)培育、稅收優(yōu)惠、人才引進(jìn)等一系列措施，在5年內(nèi)建成具有全球競爭力的金融科技中心。
中國人民銀行行長易綱曾表示，上海正成為金融科技中心。“上海成為國際金融中心離不開金融科技的支撐。目前，上海正在加快推進(jìn)金融科技中心建設(shè)，探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。”
上海陸家嘴國際金融中心。
對于正在打造國際航運貿(mào)易金融創(chuàng)新中心的青島來說，在金融科技領(lǐng)域的突破發(fā)展同樣意義非凡。上海如何通過發(fā)展金融科技推進(jìn)國際金融中心建設(shè)？
政策三連發(fā)為金融科技護(hù)航
近年來，上海開始在金融科技領(lǐng)域發(fā)力，舉措多多，并將金融科技中心建設(shè)納入到了國際金融中心建設(shè)的大格局之中。目前，上海已出臺三個文件對上海金融科技發(fā)展做出了指引并提供了政策保障。
2019年1月22日，央行等八部門聯(lián)合印發(fā)《上海國際金融中心建設(shè)行動計劃（2018-2020年）》，提出了“6+1”格局，金融科技中心位列其中。
《行動計劃》提出，推動金融科技研究領(lǐng)先發(fā)展，深化金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用，全面提高金融機構(gòu)、金融市場、金融治理效率和水平。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)系統(tǒng)、技術(shù)測試、信息安全等云服務(wù)，探索金融業(yè)同其他領(lǐng)域的數(shù)據(jù)共享和大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融。積極推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)研究，在依法合規(guī)的前提下，探索研究金融科技應(yīng)用創(chuàng)新。探索基于大數(shù)據(jù)等技術(shù)的穿透式監(jiān)管和智能監(jiān)管方法，建立風(fēng)險測試區(qū)。
2020年1月8日，上海市政府辦公廳發(fā)布《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實施方案》，表示將力爭用5年時間，把上海打造成為金融科技的技術(shù)研發(fā)高地、創(chuàng)新應(yīng)用高地、產(chǎn)業(yè)集聚高地、人才匯集高地、標(biāo)準(zhǔn)形成高地和監(jiān)管創(chuàng)新試驗區(qū)，將上海建設(shè)成為具有全球競爭力的金融科技中心。
今年2月14日，《關(guān)于進(jìn)一步加快上海國際金融中心建設(shè)和金融支持長三角一體化發(fā)展的意見》發(fā)布，上海將支持金融機構(gòu)和大型科技企業(yè)在臨港新片區(qū)內(nèi)依法設(shè)立金融科技公司，積極穩(wěn)妥探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，重視金融科技人才培養(yǎng)。
產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)顯現(xiàn)
在政策的引導(dǎo)之下，越來越多的金融科技企業(yè)集聚上海。這其中有科技巨頭和傳統(tǒng)金融機構(gòu)設(shè)立的金融科技子公司，以及眾多的新興金融科技創(chuàng)新企業(yè)。
目前，上海已經(jīng)初步集聚了上述各類機構(gòu)。傳統(tǒng)金融機構(gòu)中，2009年，太平保險集團(tuán)設(shè)立太平金融科技。平安集團(tuán)在2011年創(chuàng)建陸金所，又在2015年設(shè)立金融壹賬通。興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行分別于2015年、2018年、2019年在上海設(shè)立興業(yè)數(shù)金、建銀金科、中銀金科。此外，支付寶2015年將總部搬遷至上海。2017年，萬向區(qū)塊鏈也實現(xiàn)落戶。2018年，螞蟻雙鏈科技、螞蟻區(qū)塊鏈科技落地上海黃浦區(qū)。中債數(shù)字金融科技、德勤勤躍則分別于2019年和2020年在滬揭牌成立。
“上海作為國際金融中心，是人才高地、開放的高地，市場要素的高地，也是支付寶的總部所在地、螞蟻全球化的重要基地，我們希望從上海出發(fā)讓支付寶走向全球，擁有更大的舞臺。”螞蟻集團(tuán)董事長井賢棟說道。
金融科技企業(yè)聚集所帶來的規(guī)模效應(yīng)正在進(jìn)一步顯現(xiàn)。
今年5月17日，由上海國際集團(tuán)倡議發(fā)起主辦的上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟正式成立。該聯(lián)盟旨在搭建具有國際視野的技術(shù)合作與產(chǎn)業(yè)促進(jìn)平臺，推動成員在金融科技領(lǐng)域的長期深度合作，推進(jìn)上海金融科技產(chǎn)業(yè)的高水平集聚和高質(zhì)量發(fā)展、金融科技產(chǎn)業(yè)協(xié)同與生態(tài)建設(shè)，支持上海國際金融中心建設(shè)，促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)與長三角一體化發(fā)展的深度融合。上海在金融科技領(lǐng)域所取得的發(fā)展可圈可點。
2020年，第27期全球金融中心指數(shù)中再次引入金融科技排行榜，展現(xiàn)各城市在金融科技領(lǐng)域的投入和發(fā)展情況，上海位列第三名，僅次于紐約和北京。
金融科技監(jiān)管框架初步建立
對于任何新鮮事物來說，風(fēng)險防控與鼓勵發(fā)展同樣重要，金融科技也一樣。在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長張曉燕看來，上海應(yīng)當(dāng)重視金融科技風(fēng)險監(jiān)管，主動制定金融科技監(jiān)管的規(guī)范制度，讓金融科技在規(guī)章制度下，有約束地有序發(fā)展。
前些年無序發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融提供了前車之鑒。
如何解決金融科技領(lǐng)域鼓勵發(fā)展與防控風(fēng)險的兩難問題？
“沙盒監(jiān)管為鼓勵創(chuàng)新提供了可持續(xù)的機制保障，實現(xiàn)了促進(jìn)創(chuàng)新和防范風(fēng)險間的更好平衡。”井賢棟表示，關(guān)鍵是把創(chuàng)新落到實處，形成一個常態(tài)化機制，并且加大力度去做。
監(jiān)管沙盒最早由英國提出，目的是給新興的金融科技創(chuàng)新提供空間。它秉持柔性監(jiān)管理念，在保護(hù)消費者權(quán)益的情況下，通過提供一個風(fēng)險可控的真實市場空間，支持金融機構(gòu)對創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行探索和實踐，及時發(fā)現(xiàn)和規(guī)避產(chǎn)品缺陷和風(fēng)險隱患。
近日，央行上海總部公布了上海首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用，即上海版金融科技“監(jiān)管沙盒”，而上海也成為擴大試點的6市（區(qū)）中率先公示創(chuàng)新應(yīng)用項目的城市。
從公示情況來看，上海首批試點應(yīng)用共有8個項目“入圍”，其中金融服務(wù)創(chuàng)新項目4個，科技產(chǎn)品創(chuàng)新項目4個，申報主體涵蓋國有大行、股份行、城商行、民營銀行、銀行卡清算機構(gòu)等持牌金融機構(gòu)及相關(guān)科技公司。值得一提的是，在首批創(chuàng)新應(yīng)用項目中，有5個項目是由兩家或兩家以上的持牌金融機構(gòu)、科技公司聯(lián)合申報，體現(xiàn)了金融科技發(fā)展的多元生態(tài)融合。
上述項目均是借助創(chuàng)新技術(shù)解決金融行業(yè)在開展普惠金融、數(shù)字金融時面臨的各種難題，如風(fēng)險數(shù)據(jù)獲取成本高、銀行融資服務(wù)覆蓋面小等，特別是對于中小微企業(yè)金融服務(wù)中的“數(shù)據(jù)孤島”問題，試點項目提出了創(chuàng)新方案。此前如何打破銀企之間的信息孤島，一度成為不少銀行服務(wù)小微企業(yè)的苦惱。
央行科技司司長李偉曾明確表示，上海要在試點過程中借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，加強推進(jìn)金融市場交易報告庫、數(shù)據(jù)交換管理平臺等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，通過對數(shù)據(jù)的管控，提升風(fēng)險防控的能力和水平。
（青報全媒體記者 李 沛 整理自澎湃、《第一財經(jīng)日報》《經(jīng)濟(jì)觀察報》等）
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