青島日報2021年5月20日7版

財富聚焦

青島：金融科技垂直崛起

無科技不金融。當下，金融科技蓬勃興起，正成為金融行業創新的最大驅動力。科技領域創新領先的一小步，都有可能成為改變金融行業競爭格局的一大步。

對一座城市而言，“搶跑”金融科技，意味著站上了金融業發展的“新風口”，將為城市金融產業升級，為經濟高質量發展帶來諸多的可能與改變。

正如業內人士所言，未來國際金融中心也應該是金融科技中心，包括上海在內的中國金融中心城市與紐約、倫敦比拼的不是市場規模、市場占比，競爭力或越來越多地來自于專業技術。

正是緣于這樣的初心，今年以來，青島在金融科技方面的探索呈現全面開花、不斷升級的態勢。從支持外向型經濟的區塊鏈應用的再升級，數字人民幣試點場景的擴容，到各家銀行機構“金融+科技+場景”的不斷實踐……青島金融機構正全方位發力金融科技，力促金融科技在青島垂直崛起。

跨境金融“鏈”服務再升級

跨境金融區塊鏈服務平臺由國家外匯管理局打造，利用區塊鏈可信技術為企業和銀行搭建的金融信息服務平臺，可以緩解銀行辦理貿易融資業務時真實性核驗的難點，大大提高工作效率。

為更好地服務實體經濟，助力解決中小企業融資難問題，國家外匯管理局開發了跨境金融區塊鏈服務平臺出口信保保單融資場景，外匯局青島市分局作為全國首批試點分局之一，積極做好試點各項組織籌備工作。

5月17日，青島中行為某出口客戶成功辦理了一筆跨境金融區塊鏈服務平臺信保融資業務，實現了該模塊上線后轄內首筆信保融資業務順利落地，為出口企業信保融資帶來了新的機遇。

信保保單融資場景通過在區塊鏈平臺引入中國出口信用保險公司保單、賠轉/應轉協議等信息，為銀行提供更客觀、更充足、更便捷的貿易背景信息和核驗服務，大幅提升銀行信保保單融資業務的辦理意愿和效率。與傳統線下模式相比，極大地節省了時間，同時提高了交易真實性核驗的效率和質量。此外，區塊鏈平臺簡化了繁瑣的傳統業務流程，通過銀行-平臺-中信保接口-客戶數據傳遞與提取，簡化了紙質保單等材料的物理傳遞，顯著縮短了業務辦理時間，有效減少客戶往返銀行的腳底成本。

據中國銀行青島市分行相關業務負責人丁偉杰介紹，通過區塊鏈平臺為客戶辦理信保融資業務，全流程操作僅耗時十幾分鐘。

數字人民幣試點場景擴容

當下數字人民幣的火爆，正是金融科技成為金融業重要變革力量的表現之一。2020年11月，青島市成為第二批數字人民幣試點城市，經過半年的推廣，青島市數字人民幣試點范圍有序擴大，試點場景不斷擴容。

青島嶗山風景區所轄的仰口、流清、九水等游覽區售票窗口均已上線數字人民幣支付功能。另外，目前，嶗山區各大商超、麥島農貿市場、松立“慧停車”停車場、易觸自助售貨機等零售消費領域，以及嶗山風景區、極地海洋世界、海爾家電博物館等文化旅游場景均可使用數字人民幣支付。

自5月18日起，青島市民坐地鐵、公交可用數字人民幣支付，青島也成為第二批試點城市中首家公共交通場景接入數字人民幣的城市。

據悉，數字人民幣建設銀行錢包的子錢包中日前新增加“青島地鐵App”，已經安裝數字人民幣App的用戶，通過中國建設銀行的子錢包就可以在青島地鐵App內，使用數字人民幣支付方式進行掃碼乘車和在線購票付款，方便又快捷。

業內人士表示，通過建行數字錢包功能實現地鐵出行消費數字化，是我市金融賦能數字化城市建設、以綠色金融助力綠色城市建設的新實踐成果。

除公交出行場景之外，目前我市已有29臺硬幣兌換機實現數字人民幣支持改造，這意味著，市民在這29臺硬幣兌換機上，可以實現數字人民幣與硬幣的雙向兌換。

記者在嶗山麗達購物廣場現場體驗了硬幣兌換機數字人民幣與硬幣的雙向兌換功能。硬幣兌換機顯著位置展示了“開始存幣”和“兌換零散硬幣”兩個頁簽，操作過程中選擇“轉入數字人民幣”或“數字人民幣APP掃碼”，即可完成硬幣與數字人民幣的轉換。整個兌換流程畫面清晰、操作簡單，1分鐘內便可滿足硬幣兌換需求。

相關人士表示，數字人民幣在硬幣自助設備上的探索應用，一方面激活了流通過程中“沉睡”的硬幣，實現了硬幣兌換的便捷化、智能化，充分體現了數字金融便民理念；另一方面進一步豐富了硬幣兌換支付方式，更加貼合廣大人民群眾支付需求，切實提升了數字人民幣支付服務的廣度和溫度。

打造有特色、有溫度的先行者

某種意義說，青島金融科技的不斷升級，更依賴于金融機構的探索與進階，打造有特色、有溫度的金融科技的先行者，正成為青島金融機構的共同行動。

今年以來，建設銀行青島市分行全面推進分行金融科技戰略實施，加速金融科技多渠道賦能，圍繞“九大領域”，打造開放共享型智慧金融生態，深化各領域智慧建設，持續推進金融科技平臺推廣，推動科技與業務進一步深度融合，加速金融科技輸出，通過金融科技+產品+服務+場景，全面提升分行金融科技實力及綜合解決方案能力。通過九大領域重點項目、業務創新、網點一線，推進金融科技全面賦能。

尤其是在鄉村振興中，“一部手機”的金融服務平臺，將服務送到田間地頭；“一個小程序”的金融助力，不僅讓老百姓口袋富裕更是精神的富足……為響應鄉村振興戰略，建行青島市分行將金融觸點向金融服務最薄弱的縣域下沉，不惜成本、不計回報地深耕縣域金融，并利用新金融在金融扶貧和助力鄉村振興中探索出具有建行特色的解決方案。目前，共發展“裕農通”服務點5000余個，實現了“裕農通”在青島縣域的全覆蓋。

隨著大數據、云計算等金融科技的持續快速發展，信用卡成為各商業銀行推進大零售業務轉型、發力消費金融的重要抓手。與此同時，經歷了過去幾年粗放式規模增長，我國信用卡市場正在進入存量挖掘的發展階段。作為區域性地方銀行，青島銀行在激烈競爭中實現了后來者居上。

青島銀行近日披露數據顯示，2020年該行信用卡累計發卡203.71萬張，較上年增長56.16%，新增發卡73.26萬張；實現交易金額357億元，同比增長89%。該信用卡具有強大的互聯網基因，采用純線上運營模式，依托美團平臺“吃喝玩樂”各種生活場景，通過互聯網引流模式線上快速獲客，并能實現快速審批。

青島銀行信用卡相關負責人表示，目前我國正處于經濟轉型的關鍵時期，實現本地居民的基本金融需求，是做好普惠金融工作的重要舉措，青島銀行以信用卡為契機，與本地用戶建立高頻互動關系，通過大規模消費場景觸達用戶真實需求，讓金融服務下沉，在構建普惠金融“最后一公里”新生態的同時，也為實現青島銀行“大零售”轉型創造了機遇。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）

責任編輯：程雪涵