普通投資者應合理消費、規劃資產、增長知識、輸出變現在越來越多人注重理財與資產配置的當下，“睡后收入”作為一個新興的網絡熱詞，近期受到人們關注。
難道睡一覺啥也不干，躺床上就能有收入？答案沒準還真是這樣。所謂睡后收入，字面意思是睡著覺也能把錢賺了，它是被動收入的代名詞，即不需要花費時間和精力照看，就可以自動獲得的收入，它也被網友稱為獲得財務自由和提前退休的優質方式。而適合所有人的睡后收入形式就是理財，即資產合理配置。如何才能get到睡后收入的技能？怎樣做好個人與家庭資產配置？
用資產配置實現“睡后收入”
“一個月工資5000元，幾年能存50萬？ ”對于不同人來說，這可能是道數學題，也可能是道理財題。
1991年出生的劉蕓大學專業是藝術設計，2017年研究生畢業后，她在島城一家廣告公司工作。“一個月5000塊錢的工資，朝九晚七，周末加班，這是我工作三年的狀態。 ”2020年，劉蕓鼓起勇氣辭職，單位的領導和同事勸她說：“辭職以后，很難找工作，你會后悔的。”劉蕓辭職后半年，原單位因財務問題開始裁員，而劉蕓已開起自己的設計公司，她的前同事失業后也投奔過來。
是什么讓劉蕓實現財務自由，完成逆襲？ “剛上班我就不把工資當唯一的收入了，除了兼職做設計掙外快外，還嘗試增加睡后收入，學會通過理財讓錢生錢。 ”劉蕓說，在工作之余，她一直默默學習理財知識，研究金融行業，通過理財賺到了不少睡后收入，慢慢地擺脫了那份死工資。“身邊女同事拿工資揮霍的時候，我用它炒股、買基金定投，恰好都賺錢了，也可能我是比較幸運的人吧。 ”劉蕓說，期初每月收益200元，后來1000元、2000元……雖然收益并不起眼，但是通過復利，財富慢慢增長起來了。劉蕓在離職后，理財收益每月大約5000元，相當于又找了一份工作。劉蕓認為，是理財帶來的睡后收入給了她辭職的底氣，做自己喜歡的事情。
躺賺機會減少更要重視理財
網上流傳的一份中國90后收入調查報告顯示，90后月均收入8000元，三成90后零存款，兩成90后存款達到10萬以上。如今很多人面對的現狀是，就算再努力賺錢，自己的資產也很難追上通貨膨脹和房價上漲的速度，很難抵御突如其來的不確定的黑天鵝事件，同時躺賺的機會也在減少。業內人士認為，如今利率大幅下降，儲蓄不再受到人們青睞，而資管新規打破了剛性兌付，也使銀行理財產品收益下降。
中產家庭對于養老、醫療、子女教育、生活品質提升和財富傳承方面的需求增加，更加重視財富的流動性、安全性和穩健成長性，追求行穩致遠，財富觀念漸趨理性。樓市的低流動性、股市的高風險性、儲蓄和銀行理財的低收益狀況，顯然不能完全滿足這種需求。 “比起單純的存錢，更重要的是如何掌握錢生錢的能力。 ”交通銀行青島嶗山支行高級客戶經理郭怡蘩認為，擁有一筆穩定的現金流，才能真正地為自己存下抵御風險的資產，才能實現睡后收入。而想獲得睡后收入并非一日之功。 “人們必須時刻提升理財知識、投資知識和專業技能。只有知識技能足夠完善，真正具有價值，才能夠變現成睡后收入。”島城一商業銀行財富顧問田經理表示，想躺著掙錢、不勞而獲是不可能的。學會合理消費、規劃資產，增長知識、輸出變現才是睡后收入的關鍵所在。
家庭資產分成四部分運作
眾所周知，按照標準普爾家庭資產象限圖，把家庭資產的用途分為保命的錢、要花的錢、生錢的錢和保本升值的錢，各自在家庭總資產中的占比分別為20%、10%、30%和40%。 “不同的用途，對應的是不同的投資渠道和投資目標。 ”郭怡蘩說道。 20%的保命錢，應該投資意外和重疾險，以防控意外風險；10%的要花的錢，應該投在儲蓄等容易變現的短期無風險金融產品之上，以保障短期消費支出；30%生錢的錢，可以投資股市、基金、房地產等權益類資產，承擔一定的風險，換取較高的收益，以期實現家庭財富階層的躍升；40%保本升值的錢，可以投資信托、債券等低風險固定收益類資產，在保證本金安全的情況下，實現財富穩步增長，以滿足未來的養老或子女教育之用。
也有業內人士認為，合理的資產配置是因人而異，它應該根據每個人的風險偏好、預期收益、投資目標、投資需求等而定。將資金按不同比例，分散投資到各大類資產上，從而實現同等風險下的收益最大化，或者同等收益情況下的風險最小化。全球優秀投資者的共識是對于大類資產進行多元配置：20%的資金日常生活，用于日常消費、周轉資金、保險繳費，要保證隨存隨取、風險極低。 45%的資金保值壓倉，用于保本、養老、教育、跑贏通脹，特征是較為固定收益、風險較低。30%的資金增值升值，用于賺更多的錢，風險較高。 5%的資金保障、分散風險錢，提供緊急流動性。
保險和基金或是兩條捷徑
財富觀念的變化，充分表現在家庭資產配置的多元化和資管市場的崛起。郭怡蘩認為，在家庭投入樓市、儲蓄、銀行理財、個人炒股等方面的資產配置逐步減少的情況下，專業化的資產管理產品高速增長，獲得了空前的關注度，代表了家庭資產配置的新方向。其中，保險和基金是資產管理領域增速最快的兩個方向。
保險是用來保命和獲得穩定的現金流的產品，例如很多終身壽險也是將每年復利利潤明白地寫在合同上，可謂是全天候不操心，保障與利息自然來。
基金則要根據類型考慮。郭怡蘩介紹，如果是一個保守的投資人，建議把用于基金投資資金50%的資金配置貨幣型基金，20%配置偏股型基金，剩余的30%配置在偏債型基金。如果是一個穩健的投資人，建議把30%配置在貨幣基金，40%配置在偏股型的基金，剩余的30%配置在偏債型的基金。如果是一個激進愛冒險的投資人，則建議把10%的資金配置在貨幣基金，70%的資金配置在偏股型的基金，最后的20%的資金配偏債的基金。（觀海新聞/青島早報記者 楊博文）
責任編輯：李莎莎
