青島日報社/觀海新聞8月27日訊 8月27日下午，中國人民銀行青島市中心支行黨委委員、副行長張朝暉做客“民生在線”，圍繞“穩(wěn)增長，惠民生，央行助力青島經(jīng)濟社會發(fā)展”主題，與網(wǎng)民在線交流。
中國人民銀行青島市中心支行黨委委員、副行長張朝暉與網(wǎng)民在線交流
中國人民銀行青島市中心支行是中國人民銀行派出機構，根據(jù)中國人民銀行總行授權，負責在青島轄內貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策、參與防范化解系統(tǒng)性金融風險、維護地區(qū)金融穩(wěn)定，同時承擔著轄區(qū)支付結算、外匯管理、經(jīng)理國庫、貨幣發(fā)行管理、征信管理等金融服務職能。今年以來，人民銀行青島市中心支行立足職責，認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，貨幣信貸總量保持平穩(wěn)增長。
張朝暉介紹，7月末，全市各項存款余額21969億元，同比增長9.37%，余額比年初增加1462億元；全市各項貸款余額23390億元，同比增長14.34%，余額比年初增加2325億元。普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色經(jīng)濟、先進制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點領域貸款支持力度持續(xù)加大，數(shù)字人民幣、金融科技、外匯改革等創(chuàng)新試點取得新進展，為穩(wěn)增長、調結構、促改革、惠民生提供有力支撐。
普惠小微：五大舉措齊發(fā)力
受疫情沖擊影響，各類市場主體特別是中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營遇到了很大的困難。人民銀行青島市中心支行認真貫徹落實人民銀行總行工作部署，全力做好支持小微企業(yè)各項金融工作。張朝暉總結了支行對小微企業(yè)采取的五項普惠政策。
一是用好再貸款與再貼現(xiàn)。人民銀行對商業(yè)銀行發(fā)放低利率貸款，主要用于定向支持涉農(nóng)、小微等領域企業(yè)的信貸投放，降低實體經(jīng)濟融資成本。另外，人民銀行對銀行機構未到期已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，以購買的方式提供低成本資金支持，降低實體經(jīng)濟融資成本。 2020年以來，人民銀行青島市中心支行累計辦理再貸款258.25億元，再貼現(xiàn)241.81億元，惠及我市小微企業(yè)19219戶。
二是利用政策激勵銀行對符合條件的小微貸款實施“應延盡延”，支持銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，幫助更多小微企業(yè)獲得免抵押擔保的信用貸款。自兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具推出以來，人民銀行青島市中心支行共為5081戶普惠小微企業(yè)延期貸款5651筆，延期本息64.2億元；為970戶普惠小微企業(yè)發(fā)放符合條件的信用貸款1023筆，金額18.5億元。
三是推動讓利小微企業(yè)，鞏固實際利率水平下降成果，進一步暢通利率政策傳導。7月份全市新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率4.9%，同比下降0.2個百分點。
四是明確小微企業(yè)信貸政策導向目標。要求5家國有大型銀行普惠小微貸款增長30%以上，其他銀行普惠小微貸款增速不低于去年增速，增加小微企業(yè)信貸供給。針對首貸、信用貸等對銀行機構開展考核評價，督促其提升小微企業(yè)首貸戶數(shù)，擴大信用貸款投放。
五是強化個體工商戶的融資支持。今年8月，人民銀行青島市中心支行啟動了“貸動小生意，服務大民生”金融支持個體工商戶專項行動，組織銀行對全市4.89萬戶個體工商戶進行實地走訪對接，了解個體工商戶經(jīng)營情況，宣傳金融政策和產(chǎn)品，提供個性化融資方案，確保應貸盡貸。同時，為貫徹落實國務院關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費工作部署，進一步引導支付行業(yè)向實體經(jīng)濟讓利，2021年6月《中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)展改革委市場監(jiān)管總局 關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》（銀發(fā)〔2021〕169號），在降低銀行賬戶服務收費、降低人民幣轉賬匯款手續(xù)費、取消部分票據(jù)業(yè)務收費、降低銀行卡刷卡手續(xù)費四個方面做了工作部署，將于2021年9月30日起正式實施。
網(wǎng)談現(xiàn)場
數(shù)字人民幣：與實物人民幣等價，依托數(shù)字錢包生態(tài)
數(shù)字人民幣的角色與使用方式也是網(wǎng)民關心的問題。對于數(shù)字人民幣的角色，張朝暉解釋，數(shù)字人民幣與實物人民幣等價，具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。它主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術和經(jīng)驗并對其形成有益補充。雖然數(shù)字貨幣與電子支付功能相似，但是數(shù)字人民幣具備特定優(yōu)勢。首先，它是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)；其次，數(shù)字人民幣具有價值特征，具有“支付即結算”特性，不依賴銀行賬戶即可進行價值轉移，并支持離線交易；再次數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。張朝暉表示，與實物人民幣一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存。人民銀行會對數(shù)字人民幣和實物人民幣共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理，不會因為發(fā)行數(shù)字人民幣引發(fā)通貨膨脹。
對于數(shù)字人民幣的使用方式，張朝暉提到，數(shù)字人民幣以數(shù)字錢包為載體和觸達用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關規(guī)則，各指定運營機構采用共建、共享方式打造移動終端APP，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真。同時，將開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。
張朝暉補充到，數(shù)字錢包按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動支付APP、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應用程序接口（API）等為用戶提供服務。硬錢包基于安全芯片等技術實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關功能，依托IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯(lián)網(wǎng)設備等為用戶提供服務。軟硬錢包結合可以豐富錢包生態(tài)體系，滿足不同人群需求。目前，運營機構營業(yè)網(wǎng)點可辦理現(xiàn)金兌換數(shù)字人民幣的業(yè)務。
征信：不良記錄可在還清拖欠5年后消除
就網(wǎng)民關心的不良征信記錄保存期限的問題，張朝暉回應，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，若不良行為或者事件終止，征信機構對個人不良信息的保存期限為自終止之日起5年時間。如果信用卡于19年5月份出現(xiàn)過逾期，不良信息自還清拖欠金額之日起5年后自動消除。
當前個人和企業(yè)均可查詢其征信報告。個人征信可通過三種途徑查詢，在青島地區(qū)53個商業(yè)銀行個人信用報告自助查詢網(wǎng)點查詢，通過征信中心網(wǎng)站查詢，或者通過銀行網(wǎng)銀和手機銀行查詢。目前，青島地區(qū)工行、建行、中行、光大、浦發(fā)等商業(yè)銀行已開通網(wǎng)銀查詢個人信用報告方式，工行、中行、建行、交行、招商、浦發(fā)、廣發(fā)、平安、光大、中信等商業(yè)銀行已開通個人手機銀行查詢信用報告方式。企業(yè)信用報告可通過人民銀行柜臺現(xiàn)場查詢，或者使用商業(yè)銀行企業(yè)版網(wǎng)銀查詢。
信貸：引導信貸支持實體經(jīng)濟
在網(wǎng)談中，有網(wǎng)民提到二手房貸放款難的問題，張朝暉解釋，因房地產(chǎn)市場持續(xù)過熱，近年國家加強對房地產(chǎn)市場的調控，2020年末，人民銀行總行會同銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行實施房地產(chǎn)貸款集中度管理，對不同類型的商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款余額占比和個人住房貸款余額占比提出不同的比例要求，旨在引導商業(yè)銀行加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度，避免信貸資源過度集中在房地產(chǎn)領域，防范潛在房地產(chǎn)信貸風險。各商業(yè)銀行總行按照國家房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，結合本行實際，確定其內部各分支機構的個人住房貸款投放額度。同時，根據(jù)借款人剛需與否、借款人整體資質情況、所購房屋類別等因素，確定對借款人個人住房貸款發(fā)放的優(yōu)先次序。
因為人民銀行作為國家金融管理部門，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融領域進行宏觀調控，實施房地產(chǎn)貸款集中度管理，不會對商業(yè)銀行的某項具體業(yè)務進行額度分配，張朝暉建議貸款購房的居民加強和銀行的溝通，多了解市場上其他銀行的放款速度，根據(jù)自身情況，合理選擇申請貸款的銀行。（青島日報社/觀海新聞見習記者 丁倩倩）
“民生在線”下期預告
網(wǎng)談單位：青島市園林和林業(yè)局
網(wǎng)談時間：8月31日（周二）下午2:30—4:00
責任編輯：岳文燕
