青島日報社/觀海新聞8月27日訊 8月27日下午，中國人民銀行青島市中心支行黨委委員、副行長張朝暉做客“民生在線”，圍繞“穩增長，惠民生，央行助力青島經濟社會發展”主題，與網民在線交流。
中國人民銀行青島市中心支行黨委委員、副行長張朝暉與網民在線交流
中國人民銀行青島市中心支行是中國人民銀行派出機構，根據中國人民銀行總行授權，負責在青島轄內貫徹執行貨幣信貸政策、參與防范化解系統性金融風險、維護地區金融穩定，同時承擔著轄區支付結算、外匯管理、經理國庫、貨幣發行管理、征信管理等金融服務職能。今年以來，人民銀行青島市中心支行立足職責，認真貫徹落實穩健的貨幣政策，貨幣信貸總量保持平穩增長。
張朝暉介紹，7月末，全市各項存款余額21969億元，同比增長9.37%，余額比年初增加1462億元；全市各項貸款余額23390億元，同比增長14.34%，余額比年初增加2325億元。普惠小微、科技創新、綠色經濟、先進制造業、鄉村振興等重點領域貸款支持力度持續加大，數字人民幣、金融科技、外匯改革等創新試點取得新進展，為穩增長、調結構、促改革、惠民生提供有力支撐。
普惠小微：五大舉措齊發力
受疫情沖擊影響，各類市場主體特別是中小微企業生產經營遇到了很大的困難。人民銀行青島市中心支行認真貫徹落實人民銀行總行工作部署，全力做好支持小微企業各項金融工作。張朝暉總結了支行對小微企業采取的五項普惠政策。
一是用好再貸款與再貼現。人民銀行對商業銀行發放低利率貸款，主要用于定向支持涉農、小微等領域企業的信貸投放，降低實體經濟融資成本。另外，人民銀行對銀行機構未到期已貼現的商業匯票，以購買的方式提供低成本資金支持，降低實體經濟融資成本。 2020年以來，人民銀行青島市中心支行累計辦理再貸款258.25億元，再貼現241.81億元，惠及我市小微企業19219戶。
二是利用政策激勵銀行對符合條件的小微貸款實施“應延盡延”，支持銀行加大小微企業信用貸款投放，幫助更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款。自兩項直達實體經濟貨幣政策工具推出以來，人民銀行青島市中心支行共為5081戶普惠小微企業延期貸款5651筆，延期本息64.2億元；為970戶普惠小微企業發放符合條件的信用貸款1023筆，金額18.5億元。
三是推動讓利小微企業，鞏固實際利率水平下降成果，進一步暢通利率政策傳導。7月份全市新發放普惠小微企業貸款平均利率4.9%，同比下降0.2個百分點。
四是明確小微企業信貸政策導向目標。要求5家國有大型銀行普惠小微貸款增長30%以上，其他銀行普惠小微貸款增速不低于去年增速，增加小微企業信貸供給。針對首貸、信用貸等對銀行機構開展考核評價，督促其提升小微企業首貸戶數，擴大信用貸款投放。
五是強化個體工商戶的融資支持。今年8月，人民銀行青島市中心支行啟動了“貸動小生意，服務大民生”金融支持個體工商戶專項行動，組織銀行對全市4.89萬戶個體工商戶進行實地走訪對接，了解個體工商戶經營情況，宣傳金融政策和產品，提供個性化融資方案，確保應貸盡貸。同時，為貫徹落實國務院關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費工作部署，進一步引導支付行業向實體經濟讓利，2021年6月《中國人民銀行、銀保監會發展改革委市場監管總局 關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》（銀發〔2021〕169號），在降低銀行賬戶服務收費、降低人民幣轉賬匯款手續費、取消部分票據業務收費、降低銀行卡刷卡手續費四個方面做了工作部署，將于2021年9月30日起正式實施。
網談現場
數字人民幣：與實物人民幣等價，依托數字錢包生態
數字人民幣的角色與使用方式也是網民關心的問題。對于數字人民幣的角色，張朝暉解釋，數字人民幣與實物人民幣等價，具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。它主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術和經驗并對其形成有益補充。雖然數字貨幣與電子支付功能相似，但是數字人民幣具備特定優勢。首先，它是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產；其次，數字人民幣具有價值特征，具有“支付即結算”特性，不依賴銀行賬戶即可進行價值轉移，并支持離線交易；再次數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。張朝暉表示，與實物人民幣一樣，數字人民幣將和傳統電子支付工具長期并存。人民銀行會對數字人民幣和實物人民幣共同統計、協同分析、統籌管理，不會因為發行數字人民幣引發通貨膨脹。
對于數字人民幣的使用方式，張朝暉提到，數字人民幣以數字錢包為載體和觸達用戶的媒介。在數字人民幣中心化管理、統一認知、實現防偽的前提下，人民銀行制定相關規則，各指定運營機構采用共建、共享方式打造移動終端APP，對錢包進行管理并對數字人民幣進行驗真。同時，將開發錢包生態平臺，實現各自視覺體系和特色功能，實現數字人民幣線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，確保數字錢包具有普惠性，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。
張朝暉補充到，數字錢包按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動支付APP、軟件開發工具包（SDK）、應用程序接口（API）等為用戶提供服務。硬錢包基于安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，依托IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯網設備等為用戶提供服務。軟硬錢包結合可以豐富錢包生態體系，滿足不同人群需求。目前，運營機構營業網點可辦理現金兌換數字人民幣的業務。
征信：不良記錄可在還清拖欠5年后消除
就網民關心的不良征信記錄保存期限的問題，張朝暉回應，根據《征信業管理條例》規定，若不良行為或者事件終止，征信機構對個人不良信息的保存期限為自終止之日起5年時間。如果信用卡于19年5月份出現過逾期，不良信息自還清拖欠金額之日起5年后自動消除。
當前個人和企業均可查詢其征信報告。個人征信可通過三種途徑查詢，在青島地區53個商業銀行個人信用報告自助查詢網點查詢，通過征信中心網站查詢，或者通過銀行網銀和手機銀行查詢。目前，青島地區工行、建行、中行、光大、浦發等商業銀行已開通網銀查詢個人信用報告方式，工行、中行、建行、交行、招商、浦發、廣發、平安、光大、中信等商業銀行已開通個人手機銀行查詢信用報告方式。企業信用報告可通過人民銀行柜臺現場查詢，或者使用商業銀行企業版網銀查詢。
信貸：引導信貸支持實體經濟
在網談中，有網民提到二手房貸放款難的問題，張朝暉解釋，因房地產市場持續過熱，近年國家加強對房地產市場的調控，2020年末，人民銀行總行會同銀保監會對商業銀行實施房地產貸款集中度管理，對不同類型的商業銀行的房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比提出不同的比例要求，旨在引導商業銀行加大對實體經濟的信貸支持力度，避免信貸資源過度集中在房地產領域，防范潛在房地產信貸風險。各商業銀行總行按照國家房地產貸款集中度管理要求，結合本行實際，確定其內部各分支機構的個人住房貸款投放額度。同時，根據借款人剛需與否、借款人整體資質情況、所購房屋類別等因素，確定對借款人個人住房貸款發放的優先次序。
因為人民銀行作為國家金融管理部門，負責制定和執行貨幣政策，對金融領域進行宏觀調控，實施房地產貸款集中度管理，不會對商業銀行的某項具體業務進行額度分配，張朝暉建議貸款購房的居民加強和銀行的溝通，多了解市場上其他銀行的放款速度，根據自身情況，合理選擇申請貸款的銀行。（青島日報社/觀海新聞見習記者 丁倩倩）
“民生在線”下期預告
網談單位：青島市園林和林業局
網談時間：8月31日（周二）下午2:30—4:00
責任編輯：岳文燕
