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“這就是我踩過(guò)的‘坑’，你們千萬(wàn)別上當(dāng)！”66歲的李麗（化名）是“銀發(fā)宣講團(tuán)”的骨干力量，近日，她以自己“投資”受騙經(jīng)歷為例，提醒市民不要上當(dāng)受騙。

近年來(lái)，部分個(gè)人、機(jī)構(gòu)以養(yǎng)老床位、墓地、保險(xiǎn)產(chǎn)品為名目，打著“高回報(bào)率”的幌子，吸引老年人進(jìn)行投資；在一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，部分博主誘導(dǎo)老年人購(gòu)買境外保險(xiǎn)產(chǎn)品或參與“外匯投資”……名義上是投資，實(shí)則是盯上了老人的養(yǎng)老“錢袋子”。記者在采訪中了解到，我市近年已有老年人受騙的案例，金額有的高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元。就此類亂象，記者展開了調(diào)查。

案例：貪圖小利丟了大錢

2019年起，某養(yǎng)老服務(wù)公司在社區(qū)設(shè)置攤點(diǎn)，為老人提供“養(yǎng)老咨詢”服務(wù)。“他們的工作人員給老人送雞蛋和糧油，大家慢慢放松了警惕。”李麗回憶，這些工作人員宣稱老人充值10萬(wàn)元可成為“榮耀會(huì)員”，既能享受上門送餐、醫(yī)療陪護(hù)等居家養(yǎng)老服務(wù)，兩年后還可獲得18%的收益。

“我想減輕子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，輕信了他們的宣傳。”一開始，李麗覺得“很值”，于是花費(fèi)20萬(wàn)元買了兩張“榮耀消費(fèi)卡”。鄰居中有不少老年人像她一樣，拿出了自己的養(yǎng)老錢購(gòu)買該公司的“養(yǎng)老服務(wù)”或“福壽墓地”，直到大家發(fā)現(xiàn)到期資金無(wú)法兌付才醒悟——App里的錢幣金額早已變成了毫無(wú)意義的數(shù)字。

檢察機(jī)關(guān)在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，該公司僅聘用了3名工作人員為投資人提供所謂的上門養(yǎng)老服務(wù)，根本沒有養(yǎng)老服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并非企業(yè)負(fù)責(zé)人鄭某所稱的“正常預(yù)售養(yǎng)老服務(wù)和墓地”。面臨電腦早已被格式化、關(guān)鍵數(shù)據(jù)被銷毀的難題，檢察官通過(guò)技術(shù)手段從涉案電腦硬盤中恢復(fù)出原始財(cái)務(wù)賬目、統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并與上百位老人逐一面對(duì)面交流，反復(fù)核對(duì)涉案證據(jù)材料、證人證言及涉案金額。在確鑿的證據(jù)面前，鄭某當(dāng)庭認(rèn)罪。去年12月25日，鄭某因犯非法吸收公眾存款罪被法院判處有期徒刑4年。

“這次教訓(xùn)非常深刻，我們不該貪圖蠅頭小利，不該輕信高額利潤(rùn)回報(bào)的說(shuō)辭。我們看中的是利潤(rùn)，對(duì)方看中的則是本金，稍有不慎，一輩子的積蓄就沒了！”李麗說(shuō)。

記者了解到，為做好追贓挽損工作，檢察官通過(guò)分析資金流向鎖定了鄭某用涉案款項(xiàng)購(gòu)置的房產(chǎn)和理財(cái)產(chǎn)品，依法督促相關(guān)部門查封凍結(jié)上述財(cái)產(chǎn)，并聯(lián)合公安機(jī)關(guān)共同對(duì)涉案業(yè)務(wù)員釋法說(shuō)理，促成業(yè)務(wù)員退繳違法所得，最大程度為被騙老人挽回了損失。

無(wú)獨(dú)有偶。2021年6月，陳娟（化名）在網(wǎng)上被拉入了一個(gè)“財(cái)經(jīng)群”。“群里活躍著多名‘股票分析師’，他們非常熱心地指點(diǎn)股友，漸漸贏得了大家的信任。”陳娟告訴記者，后來(lái)群里放出青島某公司募集股權(quán)的消息，“股票分析師”拋出了公司能上市且到期分紅的誘餌，蠱惑大家出資購(gòu)買股權(quán)。

“等大家轉(zhuǎn)賬成功簽完合同，‘財(cái)經(jīng)群’隨即解散了，‘股票分析師’再也聯(lián)系不上。所謂的公司是個(gè)空殼，根本沒有履約能力。”陳娟意識(shí)到自己被騙，損失了十幾萬(wàn)元。她發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)受騙者跟她一樣是退休的老年人，都是“想投資賺錢”。

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，讓老年人上當(dāng)受騙或財(cái)產(chǎn)受損的套路多樣，有的涉及貴金屬投資或境外貨幣投資，有的是聲稱可提供所謂的“養(yǎng)老服務(wù)”，還有老年人在未充分了解的情況下購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品遭遇退保難。

調(diào)查：老年人投資領(lǐng)域暗藏風(fēng)險(xiǎn)

如今，不少老年人喜歡上網(wǎng)刷短視頻、購(gòu)物或查詢自己感興趣的信息。殊不知，一些機(jī)構(gòu)利用老年人缺乏金融理財(cái)專業(yè)知識(shí)、重盈利輕風(fēng)險(xiǎn)、貪圖小恩小惠等特點(diǎn)，精心布局陷阱；老年人在投資時(shí)容易被所謂的“理財(cái)專家”話術(shù)迷惑，造成財(cái)產(chǎn)損失。

近日，記者在小紅書上看到，一名保險(xiǎn)博主發(fā)布了大量保險(xiǎn)理財(cái)類短視頻，并提供了咨詢方式。記者以“60歲男士”的身份私信該博主后，添加了一位保險(xiǎn)中介的企業(yè)微信，其聲稱企業(yè)在國(guó)內(nèi)某一線城市，主要經(jīng)營(yíng)各大險(xiǎn)企的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“像您這種情況，我們比較推薦增額壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。”這位保險(xiǎn)中介說(shuō)，監(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的收益上限作了規(guī)定，“如果您能接受35萬(wàn)元左右的投入，我們推薦您到香港購(gòu)買香港保險(xiǎn)。5萬(wàn)美元起投，分紅收益高，過(guò)往十幾年的收益可查，到您80歲的時(shí)候本金能翻倍，與內(nèi)地險(xiǎn)種相比更有優(yōu)勢(shì)。”

如此推介跨境投保是否合規(guī)？答案顯然是否定的。2024年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局的一紙通知，直指“機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保問(wèn)題”。業(yè)內(nèi)人士介紹，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為或安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶赴境外投保等行為均屬于違規(guī)，“無(wú)論保險(xiǎn)中介是否具備保險(xiǎn)從業(yè)資格，都不能這樣操作。”

在抖音平臺(tái)，一些外匯投資內(nèi)容的視頻同樣吸引了不少老年用戶關(guān)注和咨詢，也有不少外匯“理財(cái)師”在評(píng)論區(qū)尋找“意向客戶”。記者以老年人身份，向一名“理財(cái)師”咨詢外匯投資事宜。

“如果你對(duì)外匯有一定了解，上手會(huì)很快。我這邊給你開個(gè)賬戶，操作流程會(huì)有人教學(xué)。”網(wǎng)名為“然然”的“理財(cái)師”IP地址為重慶，通過(guò)微信向記者發(fā)來(lái)了盤面圖片和交易平臺(tái)介紹，稱交易平臺(tái)非常正規(guī)，只收取“點(diǎn)差”，無(wú)其他交易成本。“做外匯的人都懂，只要你沒有違規(guī)操作是不會(huì)有人管的，你了解越多反而越容易被別人帶偏。”見記者沒有心動(dòng)，“然然”稱現(xiàn)在開戶可以送端午禮品，還可以隨時(shí)到“香港總部”考察。

事實(shí)上，早在2021年底，監(jiān)管部門已明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主要面向非個(gè)人投資者開展衍生品業(yè)務(wù)的原則，嚴(yán)格實(shí)施合格投資者標(biāo)準(zhǔn)審查。“一些所謂的外匯交易平臺(tái)往往并非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，不能提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證和期權(quán)衍生品交易相關(guān)執(zhí)照，市民在交易中如果權(quán)益受損，難以維權(quán)。部分不法平臺(tái)甚至存在詐騙嫌疑，很難保障資金安全。”某國(guó)有銀行投資理財(cái)經(jīng)理王女士說(shuō)。

建議：加強(qiáng)防范，守好養(yǎng)老“錢袋子”

山東豪德（青島）律師事務(wù)所律師岳翔認(rèn)為，部分機(jī)構(gòu)未取得合法資質(zhì)，卻以“高利潤(rùn)高回報(bào)率”為誘餌，通過(guò)簽訂投資協(xié)議、預(yù)存資金、購(gòu)買養(yǎng)老床位或理財(cái)產(chǎn)品等方式，向社會(huì)不特定對(duì)象尤其是老年人吸收資金，涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。而不少老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，難以識(shí)別包括非法集資、金融詐騙、非法放貸、地下錢莊、非法薦股、場(chǎng)外配資等非法金融活動(dòng)，很容易被“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的口號(hào)迷惑。

“若機(jī)構(gòu)虛構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，騙取老年人資金后攜款潛逃，則涉嫌構(gòu)成集資詐騙、合同詐騙罪等。”岳翔特別提醒廣大市民，雖然上述情況涉及刑事責(zé)任，涉案機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及主要參與者可能被判處有期徒刑、罰金或沒收財(cái)產(chǎn)，但是此類案件追償較為困難，多數(shù)涉案資金被揮霍或轉(zhuǎn)移，即便法院判決退賠，執(zhí)行難度也極大。

記者從青島市公安局了解到，近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)面向針對(duì)老年人的非法集資、集資詐騙活動(dòng)采取了打防并舉的系列措施，取得了階段性成效。“公安機(jī)關(guān)對(duì)以高利息、高回報(bào)為誘餌的養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)持打早打小、露頭就打，最大限度挽回群眾經(jīng)濟(jì)損失；組織開展‘金融安全進(jìn)萬(wàn)家’宣傳活動(dòng)，通過(guò)舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、設(shè)置咨詢臺(tái)等方式，面對(duì)面地向老年人講解非法集資的常見手段、危害及防范方法；會(huì)同金融監(jiān)管部門開展拉網(wǎng)式排查，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)苗頭的企業(yè)進(jìn)行約談教育、清理整頓，將風(fēng)險(xiǎn)處置在早、化解在小。”青島市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局提醒，老年人要有清醒頭腦，不被一時(shí)的利益所迷惑，對(duì)非法金融活動(dòng)時(shí)刻保持高度警惕；在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)務(wù)必選擇持有合法牌照的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，仔細(xì)核對(duì)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，切勿輕信無(wú)資質(zhì)平臺(tái)和個(gè)人的推介，確保資金交易的安全合法；樹立正確投資理念，理性選擇投資產(chǎn)品，不盲目追求高收益；如果發(fā)現(xiàn)身邊存在疑似非法金融活動(dòng)，或者因參與非法金融活動(dòng)自身權(quán)益受損，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門反映，通過(guò)正規(guī)途徑維護(hù)合法權(quán)益。

辦案檢察官也提醒廣大老年人，不簽“看不懂的合同”，一定要核實(shí)信息是否屬實(shí)，務(wù)必讓子女把關(guān)，咨詢專業(yè)人士意見；不貪“小恩小惠”，警惕推銷人員打“親情牌”，防止“領(lǐng)10個(gè)雞蛋丟10萬(wàn)元本金”。同時(shí)，為人子女者要多關(guān)心父母生活，勤聯(lián)系、善提醒，讓老年人老有所養(yǎng)、老有所安。