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“這就是我踩過的‘坑’，你們千萬別上當！”66歲的李麗（化名）是“銀發宣講團”的骨干力量，近日，她以自己“投資”受騙經歷為例，提醒市民不要上當受騙。

近年來，部分個人、機構以養老床位、墓地、保險產品為名目，打著“高回報率”的幌子，吸引老年人進行投資；在一些網絡平臺上，部分博主誘導老年人購買境外保險產品或參與“外匯投資”……名義上是投資，實則是盯上了老人的養老“錢袋子”。記者在采訪中了解到，我市近年已有老年人受騙的案例，金額有的高達數十萬元。就此類亂象，記者展開了調查。

案例：貪圖小利丟了大錢

2019年起，某養老服務公司在社區設置攤點，為老人提供“養老咨詢”服務。“他們的工作人員給老人送雞蛋和糧油，大家慢慢放松了警惕。”李麗回憶，這些工作人員宣稱老人充值10萬元可成為“榮耀會員”，既能享受上門送餐、醫療陪護等居家養老服務，兩年后還可獲得18%的收益。

“我想減輕子女的養老負擔，輕信了他們的宣傳。”一開始，李麗覺得“很值”，于是花費20萬元買了兩張“榮耀消費卡”。鄰居中有不少老年人像她一樣，拿出了自己的養老錢購買該公司的“養老服務”或“福壽墓地”，直到大家發現到期資金無法兌付才醒悟——App里的錢幣金額早已變成了毫無意義的數字。

檢察機關在調查時發現，該公司僅聘用了3名工作人員為投資人提供所謂的上門養老服務，根本沒有養老服務團隊，并非企業負責人鄭某所稱的“正常預售養老服務和墓地”。面臨電腦早已被格式化、關鍵數據被銷毀的難題，檢察官通過技術手段從涉案電腦硬盤中恢復出原始財務賬目、統計報表，并與上百位老人逐一面對面交流，反復核對涉案證據材料、證人證言及涉案金額。在確鑿的證據面前，鄭某當庭認罪。去年12月25日，鄭某因犯非法吸收公眾存款罪被法院判處有期徒刑4年。

“這次教訓非常深刻，我們不該貪圖蠅頭小利，不該輕信高額利潤回報的說辭。我們看中的是利潤，對方看中的則是本金，稍有不慎，一輩子的積蓄就沒了！”李麗說。

記者了解到，為做好追贓挽損工作，檢察官通過分析資金流向鎖定了鄭某用涉案款項購置的房產和理財產品，依法督促相關部門查封凍結上述財產，并聯合公安機關共同對涉案業務員釋法說理，促成業務員退繳違法所得，最大程度為被騙老人挽回了損失。

無獨有偶。2021年6月，陳娟（化名）在網上被拉入了一個“財經群”。“群里活躍著多名‘股票分析師’，他們非常熱心地指點股友，漸漸贏得了大家的信任。”陳娟告訴記者，后來群里放出青島某公司募集股權的消息，“股票分析師”拋出了公司能上市且到期分紅的誘餌，蠱惑大家出資購買股權。

“等大家轉賬成功簽完合同，‘財經群’隨即解散了，‘股票分析師’再也聯系不上。所謂的公司是個空殼，根本沒有履約能力。”陳娟意識到自己被騙，損失了十幾萬元。她發現，大多數受騙者跟她一樣是退休的老年人，都是“想投資賺錢”。

采訪中，記者發現，讓老年人上當受騙或財產受損的套路多樣，有的涉及貴金屬投資或境外貨幣投資，有的是聲稱可提供所謂的“養老服務”，還有老年人在未充分了解的情況下購買了保險產品遭遇退保難。

調查：老年人投資領域暗藏風險

如今，不少老年人喜歡上網刷短視頻、購物或查詢自己感興趣的信息。殊不知，一些機構利用老年人缺乏金融理財專業知識、重盈利輕風險、貪圖小恩小惠等特點，精心布局陷阱；老年人在投資時容易被所謂的“理財專家”話術迷惑，造成財產損失。

近日，記者在小紅書上看到，一名保險博主發布了大量保險理財類短視頻，并提供了咨詢方式。記者以“60歲男士”的身份私信該博主后，添加了一位保險中介的企業微信，其聲稱企業在國內某一線城市，主要經營各大險企的保險產品。“像您這種情況，我們比較推薦增額壽險和年金險。”這位保險中介說，監管部門對于保險類理財產品的收益上限作了規定，“如果您能接受35萬元左右的投入，我們推薦您到香港購買香港保險。5萬美元起投，分紅收益高，過往十幾年的收益可查，到您80歲的時候本金能翻倍，與內地險種相比更有優勢。”

如此推介跨境投保是否合規？答案顯然是否定的。2024年，國家金融監督管理總局廣東監管局的一紙通知，直指“機構及其從業人員參與、組織或協助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險產品、違規跨境投保問題”。業內人士介紹，通過互聯網等渠道宣傳、推介境外保險機構保險產品的行為或安排有意投保境外保險產品的客戶赴境外投保等行為均屬于違規，“無論保險中介是否具備保險從業資格，都不能這樣操作。”

在抖音平臺，一些外匯投資內容的視頻同樣吸引了不少老年用戶關注和咨詢，也有不少外匯“理財師”在評論區尋找“意向客戶”。記者以老年人身份，向一名“理財師”咨詢外匯投資事宜。

“如果你對外匯有一定了解，上手會很快。我這邊給你開個賬戶，操作流程會有人教學。”網名為“然然”的“理財師”IP地址為重慶，通過微信向記者發來了盤面圖片和交易平臺介紹，稱交易平臺非常正規，只收取“點差”，無其他交易成本。“做外匯的人都懂，只要你沒有違規操作是不會有人管的，你了解越多反而越容易被別人帶偏。”見記者沒有心動，“然然”稱現在開戶可以送端午禮品，還可以隨時到“香港總部”考察。

事實上，早在2021年底，監管部門已明確要求，金融機構應當堅持主要面向非個人投資者開展衍生品業務的原則，嚴格實施合格投資者標準審查。“一些所謂的外匯交易平臺往往并非正規的金融機構，不能提供營業執照、金融許可證和期權衍生品交易相關執照，市民在交易中如果權益受損，難以維權。部分不法平臺甚至存在詐騙嫌疑，很難保障資金安全。”某國有銀行投資理財經理王女士說。

建議：加強防范，守好養老“錢袋子”

山東豪德（青島）律師事務所律師岳翔認為，部分機構未取得合法資質，卻以“高利潤高回報率”為誘餌，通過簽訂投資協議、預存資金、購買養老床位或理財產品等方式，向社會不特定對象尤其是老年人吸收資金，涉嫌構成非法吸收公眾存款罪。而不少老年人風險意識薄弱，難以識別包括非法集資、金融詐騙、非法放貸、地下錢莊、非法薦股、場外配資等非法金融活動，很容易被“高收益、低風險”的口號迷惑。

“若機構虛構養老項目，騙取老年人資金后攜款潛逃，則涉嫌構成集資詐騙、合同詐騙罪等。”岳翔特別提醒廣大市民，雖然上述情況涉及刑事責任，涉案機構負責人及主要參與者可能被判處有期徒刑、罰金或沒收財產，但是此類案件追償較為困難，多數涉案資金被揮霍或轉移，即便法院判決退賠，執行難度也極大。

記者從青島市公安局了解到，近年來，公安機關面向針對老年人的非法集資、集資詐騙活動采取了打防并舉的系列措施，取得了階段性成效。“公安機關對以高利息、高回報為誘餌的養老領域非法集資犯罪進行嚴厲打擊，堅持打早打小、露頭就打，最大限度挽回群眾經濟損失；組織開展‘金融安全進萬家’宣傳活動，通過舉辦講座、發放宣傳資料、設置咨詢臺等方式，面對面地向老年人講解非法集資的常見手段、危害及防范方法；會同金融監管部門開展拉網式排查，對存在風險苗頭的企業進行約談教育、清理整頓，將風險處置在早、化解在小。”青島市公安局相關負責人介紹。

國家金融監督管理總局青島監管局提醒，老年人要有清醒頭腦，不被一時的利益所迷惑，對非法金融活動時刻保持高度警惕；在辦理金融業務時務必選擇持有合法牌照的正規金融機構，仔細核對機構資質，切勿輕信無資質平臺和個人的推介，確保資金交易的安全合法；樹立正確投資理念，理性選擇投資產品，不盲目追求高收益；如果發現身邊存在疑似非法金融活動，或者因參與非法金融活動自身權益受損，要及時向公安機關、金融監管部門反映，通過正規途徑維護合法權益。

辦案檢察官也提醒廣大老年人，不簽“看不懂的合同”，一定要核實信息是否屬實，務必讓子女把關，咨詢專業人士意見；不貪“小恩小惠”，警惕推銷人員打“親情牌”，防止“領10個雞蛋丟10萬元本金”。同時，為人子女者要多關心父母生活，勤聯系、善提醒，讓老年人老有所養、老有所安。